APR pomeni letna odstotna stopnja. Določa znesek, ki ga plačate za obresti za celo leto in ne le v enem plačilnem obdobju (običajno mesec). Pridobitev nizkega APR za posojilo za avto bo sčasoma zmanjšala znesek obresti, ki jih morate plačati za posojilo za avto. Na žalost mnogi trgovci poskušajo manipulirati s kupci, da plačujejo pretirano visoke stopnje. Če naredite domačo nalogo in veste, kakšni so vaši pogajalski žetoni, se boste lahko pogajali o nižji APR.
Koraki
1. del od 2: Naredite domačo nalogo
Korak 1. Pridobite svoje kreditno poročilo
Večina trgovcev vam bo na podlagi vašega dohodka in kreditne ocene ponudila APR. Potrošniki so upravičeni do enega brezplačnega kreditnega poročila na letnem kreditnem uradu. Zvezna vlada je letno posojilo kreditno poročilo pooblastila za izdajo brezplačnih kreditnih poročil. Lahko izmenično izbirate med TransUnion, Equifax in Experian ali si oglejte ta priročnik.
- Vaše kreditno poročilo nima brezplačne kreditne ocene. Lepo bi bilo vedeti vašo bonitetno oceno, vendar bi morali vedeti, kako dobra je vaša kreditna sposobnost, samo na podlagi poročila.
- Najpogostejši model točkovanja kreditov je FICO. Ocena FICO se izračuna na podlagi dolgovanih zneskov (30%), novega kredita (10%), dolžine kreditne zgodovine (15%), kreditne kombinacije (10%) in zgodovine plačil (35%). Streljajte za rezultat, ki je čim bližje 850, zgornjih 700 pa vam bo prineslo tudi dobre obrestne mere.
- Nekatera podjetja in banke s kreditnimi karticami vam bodo vsak mesec samodejno ustvarile oceno FICO. To poročilo lahko prejmete brezplačno ali pa boste zanj morali doplačati.
Korak 2. Preverite povprečne obrestne mere na vašem območju
V pogajalsko sobo se morate zavedati cen, ki jih dobivajo drugi na vašem območju. Obstaja veliko podjetij, ki sestavijo poročila o obrestnih merah, ki jih najdete s preprostim spletnim iskanjem. Njihove obrestne mere lahko preverite tudi na spletnem mestu vaše banke.
Korak 3. Pridobite dokazilo o dohodku
Drugo merilo, ki ga prodajalci avtomobilov uporabljajo za določanje vaše obrestne mere, je vaš dohodek. S seboj prinesite plačilni čep, davčno napoved ali drug državni dokument, ki prikazuje vaš dohodek. Prikaz stabilnosti zaposlitve vam bo pomagal doseči boljšo obrestno mero.
Korak 4. Nakupujte avtomobile
Če se pritrdite na sanjski avto, trgovci lažje manipulirajo z višjimi obrestnimi merami. Poiščite več avtomobilov, da se boste kasneje lahko izognili slabemu poslu. Razen če ste na trgu redkih avtomobilov, bi morali na svojem območju najti več podobnih vozil.
Korak 5. Poiščite obrestne mere za trgovce in banke
Najboljše posojilo je lahko pri prodajalcu, banki ali kreditni uniji - odvisno je le od podjetja ali ustanove. Pomislite na prednosti izposojanja denarja od vsakega kraja. Čeprav ima lahko ena ustanova višje stopnje, je za vas morda bolj priročno.
- Vzeti posojilo pri prodajalcu ni vedno slaba ideja. Poleg faktorja priročnosti imajo morda posebne programe, ki vam pomagajo obdržati avto na cesti. Pridobite informacije o vsem, kar ponujajo s svojimi posojili, vendar bodite previdni pri "dodatkih", ki ponujajo ponudbo, vendar imajo malo vrednosti.
- Bančna posojila imajo običajno nižje letne obrestne mere. Kljub zakonodaji, ki v mnogih državah omejuje obrestne mere in pribitke za posojila, boste v svoji banki pogosto dobili najboljšo ponudbo. Če uporabljate več bank, boste lahko izbrali najboljšo obrestno mero. Kreditne zadruge imajo na splošno precej nižje obrestne mere za avtomobilska posojila. Oglejte si najnovejše poročilo ameriške uprave za kreditne unije in si oglejte primerjavo bank in kreditnih zadrug.
Korak 6. Razmislite o programu lastništva avtomobila
Mnogi ljudje z nizkimi dohodki se slabo branijo pred izkoriščevalskimi posojili. Obstajajo številni programi za pomoč družinam z nizkimi dohodki pri pridobivanju in plačilu avtomobilov. Pri neprofitnih organizacijah poiščite program lastništva avtomobila na svojem območju.
2. del 2: Pogajanja o najboljšem APR -ju
Korak 1. Pridobite predhodno odobritev bančnega posojila
Ne glede na to, ali ste na koncu vzeli bančno posojilo ali ne, je to pri roki močan pogajalski čip, ko se pogovarjate s prodajalcem avtomobilov. Če sumite, da vam je prodajalec avtomobilov dal slabo ponudbo, se pogovorite z banko. Dokler ne podpišete dokumentov, vam lahko vaš vnaprej odobren APR vaše banke prinese primerljivo obrestno mero.
2. korak Če je mogoče, vzemite krajše posojilo
Stopnje APR se dramatično povečajo glede na to, kako dolgo se odločite za vračilo posojila. Standardno kratkoročno posojilo je 36 mesecev. Ti podatki bodo v podatkih o posojilu, ki ste jih našli pri svoji banki, ko ste opravljali domačo nalogo. Krajši čas vračila je enak višjim mesečnim plačilom, zato ocenite, ali si lahko privoščite dodatne stroške. V povprečju lastniki avtomobilov porabijo približno 11% svojega dohodka za plačilo avtomobila.
Korak 3. Izvedite velik polog
Prodajalci avtomobilov raje prej dobijo čim več denarja. Ponudba za polog v višjem znesku, kot je potrebno, je čip za menjavo, s katerim lahko pridobite nižji APR. Prav tako bo zmanjšal velikost vaših plačil in morda celo omogočil, da izberete krajši rok vračila.
Korak 4. Izmenjajte dodatne ponudbe za nižji APR
Trgovci uporabljajo dodatke, kot so gotovinski popust, manjše izboljšave avtomobilov in spodbujevalni programi za povečanje stroškov avtomobila. Nekateri od teh pa so "back-end izdelki", kar pomeni, da še niso bili nameščeni ali začeli veljati. Povejte prodajalcu, da bi radi zamenjali nekaj dodatkov za nižji APR.
Korak 5. Bodite pripravljeni oditi
Čeprav ne velja za vse, stereotip o oderuštvu prodajalca rabljenih avtomobilov obstaja z razlogom. Če imate slab dogovor in se ne bodo premaknili, pojdite stran. Če ste naredili domačo nalogo, boste imeli več možnosti. Tudi če vam ne bodo ponudili boljše ponudbe, da se vrnete za pogajalsko mizo, boste verjetno imeli več sreče z drugim zaupanja vrednejšim trgovcem.
Video - z uporabo te storitve se lahko nekateri podatki delijo z YouTubom
Nasveti
Če imate slabo kreditno sposobnost, razmislite o tem, da bi vam kdo podpisal posojilo za avto. V nasprotnem primeru ni verjetno, da boste za posojilo dobili nizko leto
Opozorila
- Ne pozabite, da ko vidite oglase za 0 -odstotno financiranje in druge nizke letne pogodbe, so ti citati namenjeni ljudem z odličnimi krediti in dohodki. Vsi ne bodo upravičeni do nizkega APR, ki se oglašuje pri posojilih za avto.
- Trgovci ne zagotavljajo neposredno financiranja. Sodelujejo s posojilodajalci tretjih oseb, da vam najdejo posojilo. Pogosto bo trgovec vašemu APR dodal odstotno točko ali dve kot obliko provizije za ureditev vašega financiranja. Zato si lahko pogosto zagotovite nižji APR tako, da pred obiskom prodajalca vnaprej uredite posojilo za avto pri banki, kreditni uniji ali finančni družbi.