V nekem trenutku boste morda želeli ali morali imeti nov avto. Preden se odločite, boste morda želeli pretehtati tudi razlike v stroških med najemom in nakupom. Eden od načinov za primerjavo stroškov je, da natančno ugotovite, koliko boste plačali za vsakega. Ko kupujete avto, financirate znesek, zaračunan za vozilo, in obrestna mera je jasna. Ko najamete avto, plačate uporabo vozila za čas, podoben najemu, in ga oddate na koncu najema. Stroški financiranja najema morda niso vedno jasni. Za izračun finančnih stroškov za najeto vozilo morate vedeti le nekaj: neto kapitalizirane stroške, preostalo vrednost in faktor denarja. Če so ti znani, je izračun vaših finančnih stroškov preprost postopek.
Koraki
1. del od 3: Zbiranje potrebnih podatkov
Korak 1. Določite neto stroške omejevanja
Izraz "neto zgornja meja stroškov" je skrajšana oblika čistih kapitaliziranih stroškov. To je na koncu skupna cena vozila. Na neto stroške zgornje meje lahko vplivajo drugi seštevki ali odštevanji:
- Različne pristojbine ali davki se dodajo stroškom, da se povečajo neto stroški zgornje meje.
- Vsako vnaprejšnje plačilo, menjava ali rabati se štejejo za „znižanje neto zgornje meje“. Ti se odštejejo in zmanjšajo neto stroške.
- Recimo, na primer, da je vozilo na seznamu in stane 30 000 USD. Obstaja popust ali pa plačate polog v višini 5 000 USD. Zato so neto stroški tega vozila 25 000 USD.
Korak 2. Določite preostalo vrednost vozila
To je nekoliko podobno napovedovanju prihodnosti. Preostala vrednost je vrednost vozila na koncu najema, ko ga boste vrnili. To je vedno nekoliko negotovo, ker nihče ne more predvideti natančnega stanja vozila, prevoženih kilometrov ali popravil, ki jih bo opravil med najemom. Za določitev preostale vrednosti trgovci uporabljajo industrijske priročnike, na primer Vodnik za avtomobilski lizing (ALG).
- Zgornja slika prikazuje upad vrednosti vozila skozi čas. V tem primeru je preostala vrednost na koncu mandata 15.000 USD.
- Nekateri trgovci se odločijo, da ALG ne bodo uporabljali. Namesto tega lahko razvijejo svoje vodilo ali funkcije za nastavitev preostalih vrednosti.
Korak 3. Ugotovite faktor denarja trgovca
Najeta vozila ne zaračunavajo obresti na enak način kot pogodbe o nakupu. Obstaja pa finančna dajatev, ki je podobna obresti. Plačate leasing družbi za uporabo njihovega vozila v času trajanja najema. Ta dajatev temelji na številki, imenovani »faktor denarja«.
- Denarni faktor na splošno ni objavljen. Prodajalca boste morali prositi, naj ga deli z vami.
- Denarni faktor ni videti kot obrestna mera. Na splošno bo to decimalno število, na primer 0,00333. Če želite denarni faktor primerjati z letno obrestno mero, denarni faktor pomnožite s 2400. V tem primeru je denarni faktor 0,00333 približno podoben obrestni meri za posojilo 0,00333x2400 = 7,992% obresti. To ni natančna enakovrednost, ampak je redno sprejeta primerjalna vrednost.
2. del 3: Izvajanje izračunov
Korak 1. Dodajte neto stroške zgornje meje in preostalo vrednost
Finančna dajatev temelji na vsoti čistih stroškov in preostale vrednosti. Na prvi pogled se zdi, da je to nepošteno podvojitev vrednosti avtomobila. Vendar pa v kombinaciji z denarnim faktorjem deluje kot način za povprečenje neto stroškov omejevanja in preostale vrednosti. Na koncu plačate finančno pristojbino na povprečno skupno vrednost avtomobila.
Razmislite o zgornjem primeru. Čisti stroški zgornje meje so 25 000 USD, preostanek pa 15 000 USD. Skupaj je torej vsota 25 000 USD+15 000 USD = 40 000 USD
Korak 2. Pomnožite to vsoto z denarnim faktorjem
Denarni faktor se uporabi za vsoto neto stroškov in preostale vrednosti avtomobila za iskanje mesečnih finančnih stroškov.
-
Če nadaljujemo z zgornjim primerom, uporabite faktor denarja 0,00333. To pomnožite z vsoto neto stroškov in preostale vrednosti, kot sledi:
40 000 USD x 0,00333 = 133,2 USD
Korak 3. Uporabite mesečni strošek financiranja
Rezultat končnega izračuna je mesečna finančna pristojbina, ki bo prišteta k vašemu najemnine. V tem primeru je strošek financiranja 133,20 USD na mesec.
Korak 4. Ugotovite celotno mesečno plačilo
Finančni stroški so lahko največji del vašega mesečnega plačila, vendar ne morete računati, da bo to celotno plačilo. Poleg finančnih stroškov bodo številni trgovci zaračunali tudi amortizacijsko provizijo. To so stroški, ki jih plačate za nadomestilo prodajalcu zaradi zmanjšane vrednosti avtomobila sčasoma. Nazadnje ste morda odgovorni za različne davke.
Preden podpišete katero koli najemno pogodbo, morate izvedeti celotno mesečno pristojbino, za katero ste odgovorni. Prosite prodajalca, da za vas navede vse stroške in se prepričajte, da jih razumete in si jih lahko privoščite
3. del od 3: Pogajanja s trgovcem
Korak 1. Vprašajte za želene podatke
Mnogi ljudje pri najemu vozila zdijo zadovoljni, da sprejmejo bistvo, ki jo dodeli trgovec. Če pa želite preveriti, ali je vsak posel, o katerem se pogajate, dejansko spoštovan, morate poznati podrobnosti izračunov finančnih dajatev. Ne da bi zahtevali podatke, ste lahko žrtev malomarnosti, preproste napake ali celo goljufije.
- Lahko bi se pogajali o znižani ceni vozila, potem pa bi trgovec vseeno lahko izračune temeljil na prvotni vrednosti.
- Prodajalec morda ne uporabi ustreznega kredita za zamenjano vozilo.
- Prodajalec bi lahko pri izračunu finančnih stroškov naredil matematične napake.
- Prodajalec bi lahko uporabil denarni faktor, ki ni bil uporabljen v prvotnih pogajanjih.
Korak 2. Pritisnite trgovca za »faktor denarja«
”Denarni faktor je decimalno število, ki ga prodajalci avtomobilov uporabijo za izračun finančnih stroškov. Ta številka ni obrestna mera, je pa nekoliko podobna obrestnim meram. Nekateri prodajalci najema lahko objavijo faktor denarja, drugi pa ne. Vprašati morate denarni faktor, ki ga uporablja vaš trgovec. Vprašajte se tudi, kako se faktor denarja uporabi za izračun finančne provizije, zaračunane pri vašem najemu.
Korak 3. Prosite prodajalca, da vam pokaže delovni list za izračun
Prodajalcu vam ni treba deliti izračunov, ki se nanašajo na finančne stroške in mesečna plačila za vaše vozilo, najeto. Če ne vprašate posebej, teh podatkov verjetno ne boste nikoli videli. Prosite prodajalca, prodajnega uradnika ali vodjo, naj izračune deli z vami. Tudi če imate posamezne koščke podatkov, morda ne boste mogli potrditi, da so bile številke izračunane natančno ali pošteno, razen če svoje opombe primerjate z izračuni prodajalca.
Korak 4. Grozite z odhodom, če prodajalec ne posreduje informacij
Edini vzvod, ki ga imate pri pogajanjih o stroških financiranja najetega vozila, je možnost odhoda. Prodajalcu jasno povejte, da želite preveriti izračune in posamezne podatke, ki so potrebni za izračun vaših finančnih stroškov. Če prodajalec teh podatkov ne želi deliti z vami, bi morali zagroziti, da boste avto zapustili in najeli od kje drugje.
Nasveti
- Če vam zakupniški zastopnik ne bo zagotovil denarnega faktorja, pojdite k drugemu trgovcu. Resničnih stroškov in poštene vrednosti ne morete določiti in primerjati, če nimate teh podatkov.
- Višja kot je vrednost avtomobila ob koncu najema (to je manjša amortizacija), manjši bodo vaši stroški financiranja, kar bo zmanjšalo vaše mesečno plačilo.
Opozorila
- Nekateri trgovci lahko predstavijo številko faktorja denarja, da je lažje berljiva, na primer 3,33; lahko pa se to napačno razlaga kot obrestna mera. Zavedajte se, da to ni stopnja, ki bo uporabljena. To število je treba pretvoriti v dejanski denarni faktor tako, da ga delite z 1 000 (3,33 deljeno s 1 000 = 0,00333).
- Zavedajte se, da finančni stroški (izračunani tukaj kot 133,20 USD) niso nujno vaše skupno mesečno plačilo. To je samo finančna dajatev in ne sme vključevati drugih dajatev, kot so prometni davek ali pristojbina za nakup.
