Medtem ko nekateri varčujejo, dokler ne morejo v celoti kupiti avtomobila, večina ljudi vzame avtomobilsko posojilo. Tako so novejši in boljši avtomobili dostopnejši vsem. Vendar pa dolgoročno še dodatno podraži lastništvo avtomobila. Preden vzamete posojilo, razmislite o dodatnem denarju, ki ga boste plačali za obresti v času trajanja posojila. Ta plačila, znana tudi kot finančni stroški, bodo vključena v vaša plačila in se lahko izračunajo bodisi kot mesečna plačila bodisi kot skupna vsota v času trajanja posojila.
Koraki
1. del od 3: Pojasnitev pogojev posojila
Korak 1. Določite, koliko si boste izposodili
Običajno bodo kupci denar za svoj novi avto plačali v gotovini in si ga izposodili od posojilodajalca, da bi pokrili preostale stroške. Ta izposojeni znesek, znan kot glavnica, bo služil kot osnova za vaše avtomobilsko posojilo. Imejte v mislih, da morate na avtomobil vložiti čim več denarja, da zmanjšate izposojeni znesek in zmanjšate stroške financiranja.
Ta korak bo zahteval, da približno veste, koliko bo stal vaš novi avto. Za več informacij o tem, kako najti ugodno ceno in delo v okviru svojega proračuna, glejte Kako kupiti nov avto
2. korak Ugotovite letno obrestno mero (APR) in trajanje vašega posojila
APR odraža, koliko dodatnega denarja boste morali plačati poleg glavnice za vsako leto posojila. Nizek APR bo zmanjšal letne in mesečne zneske finančnih stroškov za vaše posojilo. Mnoga posojila z nizko stopnjo trajnosti pa so daljša, zato lahko skupni stroški ostanejo relativno visoki. Druga možnost je, da bo kratkoročno posojilo z višjim letom na splošno cenejše. Zato je pomembno, da vnaprej izračunate svoje finančne stroške.
Pridobitev nizkega letnega zneska vašega avtomobilskega posojila lahko pomeni iskanje drugih posojilodajalcev, ki niso vaš avtomobilski zastopnik. Naredite raziskavo in izberite najcenejšo razpoložljivo kombinacijo APR in trajanja. Za več informacij si oglejte Kako nizko trajati pri posojilu za avto
Korak 3. Ugotovite, koliko plačil boste izvedli vsako leto
Večina avtomobilskih posojil se plačuje mesečno. Pri izračunu mesečnih plačil boste morali vedeti, koliko plačil boste izvedli vsako leto, in koliko skupnih plačil. Te podatke lahko preprosto najdete v pogojih posojila za avto.
2. del od 3: Izračun vaših mesečnih finančnih stroškov
Korak 1. Prihranite čas z uporabo spletnega kalkulatorja
Na spletu je na voljo veliko kalkulatorjev plačil za avtomobilska posojila. Izkoristite te brezplačne storitve, če ne želite porabiti časa za izračun plačil sami. Poiščite "Kalkulator plačila avtomobilskega posojila" in na voljo vam bo veliko možnosti. Če še vedno želite to narediti ročno, nadaljujte z naslednjim korakom.
Korak 2. Poiščite svojo obrestno mero za vsako plačilo
Začnite tako, da svoj APR pretvorite v decimalko tako, da ga delite s 100. Če je na primer vaš APR 8,4%, je 8,4/100 = 0,084. Nato poiščite svojo mesečno odstotno stopnjo tako, da decimalno vrednost APR delite z 12. Torej 0,084/12 = 0,007. To je vaša mesečna odstotna stopnja, izražena kot decimalka.
Korak 3. Pomnožite svojo mesečno odstotno stopnjo s glavnico
Če bi bila na primer vaša glavnica 20.000 USD (če ste si za nakup avtomobila sposodili 20.000 USD), bi to pomnožili z 0.007 (iz prejšnjega koraka) in dobili 140.
Korak 4. Vnesite to številko v formulo za mesečno plačilo
Formula je naslednja: Mesečno plačilo = (Obrestna mera za vsako plačilo x glavnica)/ (1 -(1 + Obrestna mera za vsako plačilo)^ -(Število plačil)) Zgornji del enačbe (obrestna mera zapadlih pri vsakem plačilu x glavnica) je vaša številka iz prejšnjega koraka. Ostalo je mogoče izračunati s preprostim kalkulatorjem.
- "^" Označuje, da je znesek (-(število plačil)) eksponent številke (1 + obrestna mera za vsako plačilo). V kalkulatorju se to vnese tako, da se za vsako plačilo izračuna 1 + obrestna mera, pritisne na gumb x^y in nato vnese število plačil. Upoštevajte, da je število plačil tukaj negativno (pomnoženo z negativnim).
-
V našem primeru bi bil izračun naslednji (ob predpostavki, da traja posojilo 5 let ali 60 mesecev):
- Mesečno plačilo = (0,007 x 20000 USD)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Mesečno plačilo = 140 USD/(1- (1.007)^-60)
- Mesečno plačilo = 140 USD/(1-0.658)
- Mesečno plačilo = 140 USD/0,342
- Mesečno plačilo = 409,36 USD (to število se lahko zaradi zaokroževanja zmanjša za nekaj centov)
Korak 5. Izračunajte znesek glavnice, plačane vsak mesec
To naredite tako, da znesek glavnice preprosto razdelite na trajanje posojila v mesecih. V našem primeru bi to znašalo 20 000 USD/60 mesecev = 333,33 USD/mesec
Korak 6. Od mesečnega plačila odštejte glavnico, plačano vsak mesec
V našem primeru bi to bilo 409,36 USD - 333,33 USD. To je približno 76 USD. Torej bi s to posojilno pogodbo porabili 76 USD na mesec samo za plačila obresti.
3. del od 3: Izračun skupnih finančnih stroškov vašega posojila
Korak 1. Poiščite mesečno plačilo
Če želite poiskati skupne stroške financiranja v času trajanja posojila, začnite z izračunom mesečnega plačila. Kako to storiti, je razloženo v prejšnjem razdelku.
Korak 2. To številko vključite v formulo za skupne stroške financiranja
Formula je naslednja: znesek mesečnega plačila x število plačil - izposojen znesek = skupni znesek finančnih dajatev
-
Torej, v našem primeru bi bilo to:
- 409 x 60 - 20 000 USD = Skupni znesek finančnih stroškov
- 24, 540 - 20 000 USD = Skupni znesek finančnih stroškov
- Skupni znesek finančnih stroškov = 4 540 USD
Korak 3. Preverite svoje delo
Če želite biti prepričani, da ste pravilno izračunali vsoto, to število delite s skupnim številom plačil (v tem primeru 60). 4, 540/60 = 76. Če se rezultat ujema z vašimi mesečnimi finančnimi stroški, ki ste jih izračunali prej, potem imate pravo število za skupne finančne stroške.
Nasveti
- S tem postopkom primerjajte načrte posojil, da zagotovite najnižjo možno vrednost za skupne stroške financiranja.
- Uporaba spletnega kalkulatorja posojila bo vedno enostavnejša in bolj priročna kot samostojno določanje številk. Ti spletni kalkulatorji so vedno natančni.
- Kalkulator, vključen v večino pametnih telefonov, lahko tukaj izračuna. Če nimate pametnega telefona ali kalkulatorja za uporabo, poskusite enačbo vnesti v Googlovo iskalno vrstico, saj bo rešila večino preprostih težav.
- Z dobro kreditno sposobnostjo in velikim predujemom je mogoče dobiti avtomobilsko posojilo z 0% letno.
