Ko podpišete posojilo za avto, vaš posojilodajalec obdrži varnostni delež v vašem avtomobilu. To pomeni, da lahko posojilodajalec, če ne plačate pravočasno, odvzame vaš avto in ga proda za vračilo posojila. Če je bil vaš avto odvzet, ga običajno lahko dobite nazaj, če v celoti odplačate posojilo. Če pa si tega ne morete privoščiti, lahko posojilo obnovite. Ker vse države ne zahtevajo od posojilodajalcev, da po ponovnem posestu ponovno pridobijo avtomobilska posojila, se morate običajno pogajati s svojim posojilodajalcem - vendar morate ukrepati hitro, ker izgubite pravico do česar koli po prodaji avtomobila.
Koraki
1. del od 2: Pogajanja s svojim posojilodajalcem
Korak 1. Preverite posojilno pogodbo
Vaša posojilna pogodba lahko vsebuje klavzulo, ki dovoljuje obnovo, ali vsebuje druge podatke o postopku po ponovni posesti.
- Tudi če ponovna zaposlitev ni vgrajena v vaš zakon, vam nekatere države, na primer Kalifornija, dajejo pravico, da obnovijo posojilo za avto, če vam ga odvzamejo.
- Seznam zakonov o ponovnem posedovanju avtomobilov v vsaki državi najdete na https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml skupaj s povezavami do zakonodaje vsake države.
Korak 2. Obrnite se na svojega posojilodajalca
Razen če vaš posojilodajalec nima namenske vrstice za odvzem lastnine, lahko običajno pokličete splošno številko posojilojemalčeve službe za pomoč strankam.
- Če ste že imeli opravka z določenim posameznikom, se morate najprej pogovoriti z njim. Obstoječi odnos z zastopnikom vam lahko pomaga.
- Vprašajte svojega posojilodajalca za ponudbo za ponovno zaposlitev. Vaš posojilodajalec vam bo poslal pisno obvestilo s ponudbo za ponovno zaposlitev in zneskom denarja, ki ga morate plačati, da posojilo postane tekoče.
- Če živite v državi, ki vam daje pravico do ponovne zaposlitve, ste boljši - tudi če ponovna zaposlitev ni vključena v vašo posojilno pogodbo. Preden pokličete, preberite zakonodajo svoje države in razumejte svoje pravice.
- Imejte v mislih, da imate tudi v državah z zakoni, ki vam dajejo pravico do vračila posojila, zelo kratek čas - običajno 15 dni - potem, ko je bil vaš avto vrnjen v posest in zahteva vračilo.
Korak 3. Posvetujte se z odvetnikom
Če se posojilojemalec ne želi pogajati z vami, vam bo izkušen odvetnik za pravice potrošnikov ali dolg lahko pomagal pri sodelovanju s posojilodajalcem pri vračilu vašega avtomobila.
- Če želite najti odvetnika, poiščite odvetnika za potrošniški dolg ali kredita, ki ima dovoljenje za opravljanje dejavnosti na vašem območju. Številne lokalne odvetniške zbornice imajo na svojih spletnih mestih iskalne imenike.
- Odvetniške zbornice imajo pogosto tudi programe za napotitev odvetnikov, kjer opišete svojo situacijo in se povežete z odvetniki, ki vam lahko najbolje pomagajo.
- Mnogi odvetniki so pripravljeni zagotoviti brezplačno posvetovanje, zato nimate kaj izgubiti, če se vsaj pogovorite z nekom, tudi če se na koncu odločite, da si odvetnika ne morete privoščiti.
- Vendar ne pozabite, da lahko odvetniške takse odtehtajo honorarji, ki bi jih plačali posojilodajalcu, in odvzem zemljišča, da bi dobili svoj avto nazaj.
- V nekaterih primerih lahko odvetnik zniža pristojbine za zamudo, zniža pristojbine za odvzem lastnine ali skupaj s posojilodajalcem prilagodi obrestno mero ali refinancira vaš avto pod ugodnejšimi pogoji.
Korak 4. Ponudite alternative
Če nimate dovolj denarja za kritje zaostalih plačil, se boste morda lahko dogovorili za delno obnovo ali nov načrt plačila.
- Ko prejmete ponudbo za ponovno zaposlitev, je običajno dobra le nekaj tednov. Rok preverite v obvestilu.
- Če ne morete plačati zneska, ki je potreben za poravnavo posojila, vprašajte o delni obnovi. Tako boste lahko dobili avto nazaj, ne da bi plačali vse, kar dolgujete.
- Recimo, da v treh mesecih niste plačali 200 USD za avto, zato dolgujete posojilodajalcu 600 USD. Od tega lahko plačate 300 dolarjev. Vaša ponudba za ponovno zaposlitev zahteva mesečna plačila v višini 225 USD. Če lahko za šest mesecev plačate 275 USD, lahko ponudite, da zaostala plačila razdelite in jih plačate skupaj z običajnim plačilom posojila.
- Kolikor želite dobiti avto nazaj, pazite, da vam ne bo šlo čez glavo. Ne ponudite mesečnega zneska, za katerega dvomite, da ga boste lahko redno plačevali.
- Ne pozabite, da tudi če vam država daje pravico do vračila posojila za avto, lahko to pravico izgubite, če vam avto ponovno vzamejo v posest.
Korak 5. Dogovorite se za plačilo
Razen če se vaš posojilodajalec ni strinjal z nadomestnim dogovorom, morate za vračilo posojila običajno vnaprej plačati vsa zapadla plačila skupaj s pristojbinami.
- Vaša ponudba za ponovno zaposlitev mora vsebovati znesek denarja, ki ga morate posojilodajalcu plačati, da bo posojilo za avto tekoče. Ta znesek lahko vključuje zamudne pristojbine in kazni.
- Če ste se s svojim posojilodajalcem pogajali o alternativnem dogovoru, boste morda želeli zahtevati še eno pisno izjavo o znesku, ki ga morate vrniti posojilo.
- Preden pošljete plačilo posojilodajalcu, se prepričajte, da imate pisno znesek, ki ga morate plačati.
- Pozorno preglejte svoj proračun in imejte mesečno plačilo avtomobila prednost. Ko boste enkrat odvzeli vaš avto, boste morda imeli manj prostora, če znova zamudite plačilo.
- V nekaterih primerih bodo pristojbine za vračilo v posest vključene v plačilo, ki ga plačate svojemu posojilodajalcu. Če niso, lahko pričakujete, da boste te pristojbine plačali na lotu, ko prevzamete avto.
Korak 6. Razmislite o uporabi storitve kreditnega svetovanja
Če pri drugih računih močno zamujate ali imate težave pri načrtovanju mesečnih plačil, vam lahko pooblaščeni kreditni svetovalec pomaga pri lažjem obvladovanju vaših računov.
- Ameriški skrbniški program ima seznam odobrenih agencij za kreditno svetovanje, ki ga je mogoče iskati, na voljo na naslovu https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Če se odločite za storitev kreditnega svetovanja, izberite eno s tega seznama, da se izognete previsokim stroškom.
- Storitev kreditnega svetovanja vam bo poslala brezplačne informacije o postopku, tako da lahko ugotovite, ali bi vam to koristilo.
- Kreditni svetovalec bo pregledal vaše celotno finančno stanje in vam pomagal pri sodelovanju s svojimi upniki pri oblikovanju programa za obvladovanje dolga, ki ustreza vašemu proračunu in vam bo pomagal rešiti dolg.
Korak 7. Podpišite vse dokumente
Če pri ponovni zaposlitvi veljajo drugačni pogoji, kot veljajo za prvotno posojilo, boste morda morali podpisati novo posojilno pogodbo.
- Preden ga podpišete, natančno preberite posojilno pogodbo in se prepričajte, da razumete znesek plačil za vsak mesec in koliko mesecev je še ostalo pri posojilu.
- Prav tako se prepričajte, da razumete obrestno mero, ki se zaračunava, in kaj se bo zgodilo, če posojilo refinancirate ali ga predčasno odplačate.
- Če si to lahko privoščite, boste morda želeli pri posojilodajalcu nastaviti samodejna plačila. Znesek posojila za avto bo dvignjen z vašega bančnega računa vsak mesec na dan zapadlosti.
2. del 2: Vrnitev avtomobila
Korak 1. Ugotovite, kje se nahaja vaš avto
Naslov, na katerem je običajno shranjen vaš avto, bo naveden na obvestilu o vračilu.
Če še niste prejeli obvestila o ponovni posesti, lahko lokacijo vašega avtomobila verjetno ugotovite tako, da pokličete posojilodajalca
Korak 2. Zberite dokumente
S seboj morate prinesti identifikacijske dokumente, kot je vozniško dovoljenje, in dokumente, ki dokazujejo, da lahko avto vzamete nazaj.
- Poskrbite, da imate izvirno prodajno pogodbo na drobno in novo pogodbo o ponovni zaposlitvi ter kopije vse komunikacije med vami in posojilodajalcem.
- Če prejmete kakršno koli pisno obvestilo, ki vam zagotavlja vašo pravico do vračila avtomobila, prinesite tudi kopije le -teh. Predložiti morate tudi dokazilo o plačilu.
- Običajno boste morali prinesti vozniško dovoljenje in dokazilo o zavarovanju, preden vam skrbnik parcele dovoli, da se z avtomobilom odpeljete.
- Ohranite ime in neposredno telefonsko številko osebe, s katero ste sodelovali pri obnovi posojila. Če imate težave pri vračanju avtomobila, morate to osebo poklicati in se pogovoriti s spremljevalcem.
Korak 3. Vprašajte o pristojbinah za vračilo
Ker lahko dražbeni sklopi zaračunajo pristojbine za imetje in ponovni posest, ki lahko znašajo tudi do nekaj sto dolarjev, morate pred odhodom poklicati sklop in ugotoviti, koliko vam bodo zaračunali.
- Ugotovite, kateri načini plačila so sprejemljivi. Ne pozabite, da bodo mnogi od teh sklopov potrebovali denarno nakazilo ali blagajniški ček in ne bodo sprejemali kreditne kartice.
- Poleg vleke bo parcela, kjer je vaš avto, zaračunala pristojbino za shranjevanje za vsak dan, ko sedi na parceli, pred prodajo. Če bi bil avto prodan, bi te pristojbine običajno prenesli na posameznika, ki je avto kupil na dražbi.
- V nekaterih primerih se lahko oprostite pristojbin za vračilo. Morda boste želeli razmisliti o pogovoru s stečajnim odvetnikom ali odvetnikom za pravice potrošnikov o vaših možnostih - še posebej, če vas bodo pristojbine poleg zneska, ki ste ga že plačali posojilodajalcu, zavezale.
- Ko pokličete sklop, vprašajte, kateri dokumenti bodo potrebni za povrnitev vašega avtomobila. Poskrbite, da imate vse na seznamu, da ne boste imeli težav.
- Ko govorite s spremljevalcem, natančno zapišite, kaj potrebujete, in potrdite seznam nazaj. Dobite tudi ime osebe, s katero ste govorili.
Korak 4. Dogovorite se za prevzem avtomobila
Običajno boste želeli, da vas prijatelj pripelje do parcele, da lahko izpolnite vse potrebne dokumente in naložite avto.
- Ne pozabite, da lahko traja tudi teden dni, preden bo vaš avto pripravljen za vas. To ne pomeni nujno, da boste imeli težave pri vračanju avtomobila, vendar ostanite v stiku s svojim posojilodajalcem in s parcelo, dokler avto spet ni v vaši lasti. Ne čakajte samo na klic.
- Ko boste na parceli, bodite pripravljeni poklicati svojega posojilodajalca, če vam upravljavec parcele noče vrniti avtomobila.
- Ko dobite avto, preverite, ali imate osebne predmete, ki ste jih morda imeli v avtu, preden se odpeljete s parcele. Imate pravico do teh predmetov in če so bili odstranjeni iz avtomobila, bi vam skrbnik partije ali vaš posojilodajalec lahko povedal, kako jih lahko pridobite.
