Pridobitev najnižje obrestne mere za avtomobilsko posojilo je pomemben del prihranka denarja za vozilo. Vrednotenje stroškov avtomobila in financiranje vozila bi morali biti dve ločeni razpravi. Za primerjavo posojil boste morali zbrati obrestne mere, pogoje in provizije, ki jih ponujajo različne institucije, ter oceniti svoje finančno stanje. Avtomobilska posojila so običajno odvisna od več dejavnikov, vendar lahko vsaka oseba - tudi tista s slabimi bonitetnimi ocenami - najde načine za primerjavo obrestnih mer in znižanje dolgoročnih stroškov posojila.
Koraki
Metoda 1 od 3: Iskanje najboljših posojil
Korak 1. Vedite, kaj iskati
Dobra obrestna mera za avtomobilska posojila je odvisna od več dejavnikov. Znesek posojila, letna odstotna stopnja (APR) in rok posojila vplivajo na znesek denarja, ki ga boste porabili ali prihranili po odplačilu avtomobila.
- Znesek posojila je začetni skupni strošek posojila; vendar boste na koncu plačali več kot skupni stroški, ker se vsakemu plačilu doda obrestna mera. Poleg tega so v znesek posojila lahko vključeni dodatni davki in pristojbine.
- APR je ključna številka, na katero morate biti pozorni pri ocenjevanju posojila. Letna obrestna mera se doda skupnim stroškom posojila. Višji kot je APR, več denarja boste dolžni za posojilo. Na primer, posojilo v višini 15.000 USD s 7% APR vas bo stalo 500 USD več kot posojilo v višini 15.000 USD s 5% APR.
- Ključna sestavina je tudi posojilo. To je čas, ki vam je na voljo za odplačilo posojila. Pogoji so lahko od 36 do 82 mesecev. Če upoštevate obrestno mero, krajši je rok, več denarja na koncu prihranite. Posojilo v višini 15.000 USD po 6,5% APR, plačanem v 36 mesecih, bo imelo višje mesečno plačilo 460 USD na mesec in skupne obresti v višini 1 500 USD. imate nižje mesečno plačilo (293 USD), vendar boste na koncu plačali 2 610 USD obresti - 1,110 USD več. Dolgoročna posojila imajo pogosto višje obrestne mere, kar pomeni, da bi na koncu dolgoročno plačali še več obresti.
- Bodite pozorni na dodatne pristojbine. Preberite drobni tisk. Nekatera posojila imajo poleg posojila in APR dodatne stroške. O takih stroških se pozanimajte po telefonu ali osebno.
- Dodatni stroški se razlikujejo. Včasih so začetni stroški posojila. Druga posojila zaračunavajo kazni za predčasno odplačilo posojila.
Korak 2. Preverite pri svoji banki
Banke imajo pogosto konkurenčne obrestne mere; običajno pa te stopnje ponujajo le ljudem z odličnimi kreditnimi sposobnostmi. Če ste v dobrih odnosih, se dogovorite za sestanek s svojo banko.
Korak 3. Razmislite o včlanitvi v kreditno unijo
Z nizkimi operativnimi stroški imajo kreditne zadruge konkurenčne obrestne mere, običajno pa posojajo le svojim članom. Pridružite se kreditni uniji in izkoristite njihove nizke obrestne mere.
Korak 4. Pogovorite se s prodajalcem avtomobilov
Prodajalci avtomobilov običajno nimajo najboljših obrestnih mer; vendar je vredno pogledati, kaj ponujajo. Pogosto so pripravljeni delati z ljudmi z nizkimi kreditnimi ocenami, čeprav so lahko stopnje višje. Ko boste preverili APR in pogoje, ki jih ponujajo banke in kreditne zadruge, boste bolje razumeli, kaj je na voljo na trgu.
- Pred vstopom v trgovino opravite raziskavo. Prodajalec določi ceno avtomobila, vendar se morate pogovoriti tudi o tem, kako bo avto plačan. Nekaj pogajalske moči boste imeli, če veste, kaj ponujajo druge institucije.
- Preberite drobni tisk. Nekateri prodajalci ponujajo dobre obrestne mere, vendar ne bodo ponudili popusta, če vzamete posojilo. Če ste želeli dobiti popust, razmislite o iskanju posojila drugje.
Metoda 2 od 3: Vloga za posojila
Korak 1. Določite znesek denarja, ki ga boste porabili kot polog za vozilo
Višina akontacije vpliva na znesek obresti, ki ga boste morali plačati. Večji polog lahko pomeni nižje obrestne mere, zato je v vašem interesu, da vnaprej plačate toliko, kolikor lahko.
2. korak. Preglejte zgodovino podjetja vsakega posojilojemalca, pri katerem razmišljate o izposoji denarja
Če razmišljate o posojilih samo pri bankah ali kreditnih zadrugah, ki jih že poznate in ste imeli v preteklosti že opravljene posle, to morda ni potrebno.
Če pa razmišljate o uporabi manjšega posojilodajalca ali spletnega posojilodajalca, s katerim niste seznanjeni, se morate seznaniti z zgodovino podjetja z avtomobilskimi posojili. Obrnite se na Urad za boljše poslovanje (BBB), če želite izvedeti o morebitnih pritožbah, vloženih proti vašim potencialnim posojilodajalcem, in se prepričajte, da je podjetje v dobrem stanju pri BBB
Korak 3. Prijavite se za posojila pri več različnih finančnih institucijah
Vloge za posojilo je mogoče vložiti na internetu ali osebno v finančnih ustanovah na vašem območju. Ko dobite ponudbe posojil z več kot enega mesta, boste imeli podlago za primerjavo.
- Ponudbe posojil so lahko podobne. Kljub temu pa lahko včasih odstotek z enim odstotkom dolgoročno prihrani stotine ali celo tisoče dolarjev.
- Upoštevajte, da lahko vloge za posojila, daljše od 30 dni od prvega do zadnjega, negativno vplivajo na vašo kreditno sposobnost.
Metoda 3 od 3: Primerjava vaših možnosti
Korak 1. Za izračun mesečnih plačil uporabite kalkulator avtomobilskega posojila
Poiščite kalkulator posojila, ki vam omogoča vnos ključnih podatkov, vključno s ceno avtomobila, akontacijo, obrestnimi merami in rokom posojila. Spletna mesta, kot sta allsate.com in bankrate.com, imajo uporabna orodja za izračun. Ta orodja vam lahko pomagajo ugotoviti, katera posojila vam bodo dolgoročno prihranila največ denarja.
Korak 2. Sami izračunajte obrestne mere
Če nimate dostopa do spletnega kalkulatorja, lahko z lastnimi izračuni ugotovite, katero posojilo vam bo prihranilo največ denarja. Pripravite se na uporabo skupnih stroškov posojila, APR (obrestna mera), roka (čas, ko morate plačati posojilo) in vseh drugih pristojbin, ki veljajo.
- Določite, koliko let morate plačati posojilo. Na primer, 36 -mesečni rok vam daje tri leta za odplačilo posojila.
- Skupne stroške posojila razdelite na število let, ki jih morate plačati. Na primer, če vzamete posojilo v višini 15.000 USD s triletno dobo, bi bili letni stroški 5000 USD.
- Letne stroške posojila pomnožite z obrestno mero, da vidite, koliko denarja bi plačali za letne obresti. Na primer, če je vaš APR 5%, pomnožite 0,05 s 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Vaša letna obrestna mera bi bila 250 USD. Namesto 5000 USD na leto bi plačali 5 250 USD na leto ali 437,50 USD na mesec.
Korak 3. Primerjajte skupne stroške obresti za vsako posojilo
Dolarski zneski skupnih plačanih obresti se lahko zelo razlikujejo, zato naredite vse potrebne izračune.
- Če želite določiti skupne stroške obresti vsakega posojilodajalca, pomnožite skupne mesečne plačilne čase s številom mesečnih plačil, nato pa odštejte prvotni znesek posojila od celotnega, da izolirate stroške obresti.
- Pozorno preglejte mesečno plačilo za vsako posojilo in izberite tistega, ki si ga lahko privoščite.
Korak 4. Razmislite o ugodnostih ali nevšečnostih
Pomislite, kako in kdaj boste plačali posojilo. Morda bi bilo bolj priročno vzeti posojilo pri svojem prodajalcu in se izogniti poslovanju z drugo finančno institucijo. Po drugi strani pa vam bo banka olajšala plačilo posojila.
Nasveti
- Ne bodite odvisni od prodajalca avtomobilov, ki vam bo ponudil najboljše ponudbe ali celo ponudil vrsto ponudb. Prodajalci avtomobilov vam pogosto ponujajo samo eno odstotno ponudbo, vendar lahko najdete več ponudb, če se sami prijavite pri bankah, kreditnih zadrugah in drugih finančnih institucijah.
- Običajno se lahko pogajate za posojila tako kot za ceno avtomobila, vendar morate biti prepričani, da znižanje obrestne mere ne poveča dodatnih provizij, cene avtomobila ali števila plačil.
- Razumeti vlogo vašega kreditnega rezultata. Vaša kreditna ocena vpliva na vrsto posojila in na trajanje, ki vam ga ponujajo.
