Število prijav stečajev se je v zadnjih letih povečalo zaradi kislega gospodarstva, visoke brezposelnosti in naraščajočih stroškov kreditov. Ko se posameznik odloči za stečaj, lahko vloži 13. poglavje, ki prestrukturira dolg, tako da se večina sčasoma izplača, ali 7. poglavje, ki odpravi dolg z odplačilom upnikov z likvidacijo vašega neizvzetega premoženja. Pridobivanje kredita za velike nakupe v stečaju je zahtevno, vendar ne nemogoče. Kupite avto v stečaju, tako da razumete pravila za 13. in 7. poglavje in izberete avto, ki si ga lahko privoščite.
Koraki
Metoda 1 od 3: Razumevanje vašega stečaja
Korak 1. Potrdite, za katero vrsto stečaja ste vložili zahtevo
Preden poskusite kupiti avto, se pozanimajte, ali ste vložili zahtevo za stečaj v poglavju 13 ali poglavju 7. Če vložite stečaj kot LLC ali podjetje, potem vaš stečaj spada v 11. poglavje, ki vsebuje drugačna pravila za zaseg sredstev in odplačilo dolga.
- Če ste vložili zahtevek za stečaj v poglavju 7, se vaši dolgovi običajno popolnoma odpravijo, postopek pa običajno traja tri do štiri mesece.
- Stečaj v 13. poglavju vključuje poplačilo vaših upnikov z odplačilnim načrtom v 13. poglavju, ki običajno traja tri do pet let. Odplačilni načrt vključuje plačilo velikega dela vašega mesečnega dohodka za odplačilo dolga. Nato se preostali dolgovi običajno odpravijo.
- Za več informacij glejte, kako spoznati razliko med stečajem v poglavju 7 in poglavju 13
2. korak. Vedite, kako vaš stečaj vpliva na vaš kredit
V skladu s stečajem v poglavju 7 in poglavju 13 bo vaša kreditna sposobnost še nekaj časa močno poškodovana. Lahko traja do 10 let, da se v celoti izbriše vpliv vložitve stečaja (poglavje 13 ali 7). Vendar pa se kupna moč s kreditom običajno lahko ponovno vzpostavi po treh letih, če prvotni položaj dolga ni bil preveč drastičen.
Korak 3. Razumeti razliko med oproščenimi in neoproščenimi sredstvi
Vsak stečajni postopek je drugačen in se razlikuje glede na dohodek posameznika, poseben znesek dolgov upnikom in vrste premoženja, ki ga ima posameznik. V skladu s poglavjem 7 stečaj, vozilo po razumnih cenah, ki vam omogoča prevoz do potrebnih destinacij, kot je delo ali zdravniška ordinacija, običajno ne bo zaseženo za poplačilo vaših upnikov.
Če pa ste kupili luksuzno vozilo, boste morda morali to vozilo prodati, kupiti cenovno ugodnejše vozilo in preostali del porabiti za odplačilo dolga. Torej, preden razmislite o nakupu novega vozila, poglejte, katere možnosti so vam na voljo pri svetovalcu za dolg
Korak 4. Preverite, ali resnično potrebujete avto
Če nimate dovolj denarja za nakup avtomobila, bo nakup avtomobila pomenil nakup novega dolga. V stečaju pridobivanje dolga pomeni soočanje s potencialno visokimi obrestnimi merami (kar 18%) in povečanjem dolga v času, ko si prizadevate za njegovo zmanjšanje. Najpomembneje je, da boste morali sodišču in svojemu zaupniku dokazati, da je avto potreben.
Če obstajajo druge možnosti za lastništvo avtomobila (z javnim prevozom, hojo, skupnim vozilom), jih najprej uporabite. To bi vam lahko prihranilo znatne stroške obresti in vam pomagalo, da se hitreje vrnete k finančni stabilnosti
Korak 5. Počakajte, če lahko
Vaš kredit se izboljša, ko napredujete v stečajnem postopku. Čeprav lahko za popolno obnovo vašega kredita traja 10 let, se boste morda lahko pogajali o boljših možnostih financiranja 1 ali 2 leti v postopku stečaja. Dlje ko čakate na nakup novega vozila, boljši plačilni pogoji boste dobili.
Korak 6. Bodite proaktivni glede svojih financ
Ne bojte se posvetovati s strokovnjakom za kredite ali dolg, da ugotovite, kje je vaše kreditno in finančno stanje v celotnem procesu. Čeprav je stečaj lahko demoraliziran in ga je težko obvladati, obstaja veliko sredstev, ki vam bodo pomagala prebroditi postopek.
Za začetek razmislite o lokalnih kreditnih svetovalcih ali finančnih načrtovalcih. Preprost pregled telefonskega imenika ali spleta bo pokazal, kdo je na voljo v vaši regiji
Ocena
0 / 0
Metoda 1 Kviz
Če vložite zahtevek za stečaj v 13. poglavju, boste upnikom poplačali načrt odplačevanja, ki običajno traja kako dolgo?
1 do 2 leti
Ne! Povračilo upnikov traja dlje kot 1 do 2 leti, če ste vložili zahtevek za stečaj v poglavju 13. Nasprotno, če vložite postopek za stečaj v poglavju 7, boste dolgove poplačali veliko hitreje (v 3 do 4 mesecih), čeprav je to zato, ker bodo vaša sredstva likvidirana. Ugani še enkrat!
3 do 5 let
Ja! Pri stečaju v 13. poglavju poplačujete upnike z odplačilnim načrtom, ki običajno traja od 3 do 5 let. To običajno pomeni, da bo velik del vašega mesečnega dohodka namenjen odplačilu dolga. Preberite še eno vprašanje kviza.
7 do 8 let
Ne čisto! Čeprav boste pri vložitvi stečaja v skladu s poglavjem 13 poplačali svoje upnike z odplačilnim načrtom, bo trajalo manj kot 7 ali 8 let. Kliknite na drug odgovor in poiščite pravega…
10 let
Ne ravno! 10 let je čas, ki lahko traja, da v celoti izbrišete vpliv vašega stečaja iz vašega kreditnega poročila. Za poplačilo upnikov z odplačilnim načrtom vam bo vzelo veliko manj časa. Poskusite z drugim odgovorom…
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!
Metoda 2 od 3: Nakup avtomobila v poglavju 13 Stečaj
Korak 1. Dokažite fiskalno sposobnost
V idealnem primeru počakajte, dokler niste vsaj dve leti v procesu poglavje 13, preden razmislite o posojilu za avto. Tako boste imeli več možnosti za odobritev. Stečajni upravitelji in kreditni posojilodajalci morajo vedeti, da v celoti razumete svoje finančno stanje in ste pred nakupom avtomobilskega posojila ustrezno prilagodili svoje vzorce nakupov.
Čeprav je to idealno, če je avtomobil nujno potreben za ustvarjanje dohodka, je nadaljevanje postopka odobritve posojila najpametnejši ukrep
Korak 2. Razumeti svoje omejitve v 13. poglavju
Zakon o stečaju vam sicer omogoča, da prevzamete nov dolg sredi načrta za vračilo v 13. poglavju, vendar zahteva, da vaš skrbnik v 13. poglavju in sodišče odobrijo nov dolg.
- Če želite to narediti, morate dokazati, da je prevzem dolga nujen, da boste lažje ostali pri svojem poplačilnem načrtu. Če na primer nimate drugega razumnega načina za delo, razen vožnje, bi verjetno imeli posojilo denar za avto. To je zato, ker je posojilo potrebno, da nadaljujete z odplačevalnim načrtom.
- Prav tako boste morali potrditi, da so izplačila dolga tako velika, da omejujejo vašo sposobnost, da nadaljujete z običajnimi odplačili iz 13. poglavja.
- Odplačila dolga v poglavju 13 bodo drastično zmanjšala znesek, ki ga boste lahko mesečno vplačali v avto, saj morate del svojega mesečnega zaslužka nameniti poplačilu obstoječega dolga. To bo omejilo ceno in kakovost avtomobila, ki ga lahko kupite.
Korak 3. Izberite avto, ki si ga lahko privoščite
Med stečajnim postopkom bi morali natančno pogledati svoje prihodke in odhodke. Omejiti se boste morali na avtomobile, ki jih je mogoče plačati v okviru tega proračuna. V svoj proračun vključite stroške plina, zavarovanja in vzdrževanja.
- Poiskati morate rabljen avto. Obiščite lokalno prodajalno avtomobilov in preberite poročila potrošnikov ter ocene in ocene spletnih trgovcev. Poskusite najti avtomobil pod 15.000 USD, ki je v dobrem delovnem stanju z relativno nizko kilometrino.
- Vedno prosite za celotno poročilo o zgodovini vozila, ki vam bo omogočilo, da pregledate zapisnik o vzdrževanju. Če ne poznate avtomobilov, prosite prijatelja ali družinskega člana, ki je usposobljen, da ga pregleda.
- Za nakup poskusite prihraniti čim več denarja. Plačilo za del (ali idealno za vse) avtomobila v gotovini ne le zmanjša vaš dolg, ampak tudi zmanjša obresti in bi lahko tudi znižalo obrestno mero, saj večji predujem pomeni manjše tveganje za vašega posojilodajalca.
- Za več informacij o izračunu stroškov vožnje si oglejte, kako izračunati stroške vožnje.
Korak 4. Prosite nekoga, ki vam je blizu, da vam financira avto
Kot alternativo tradicionalnemu avtomobilskemu posojilu razmislite o tem, da posojilo zahtevate od družinskega člana ali prijatelja. Druga možnost je, da bo nekdo, ki mu zaupate, na primer družinski član, prijatelj ali delodajalec, pripravljen dati posojilo za avto na svoje ime in od vas pobrati mesečna plačila. To bo pomagalo odpraviti dodatne stroške, saj bo posojilo pri prijatelju ali družini z nizkimi obrestmi ali brez njega lažje obvladal.
Vendar bodite pozorni, da bo vaš družinski član ali prijatelj v tem primeru prisiljen odplačati vaše posojilo, če ne morete plačati. Vsa zamuda ali zamuda pri plačilu lahko negativno vpliva tudi na njihovo dobroimetje
Korak 5. Nakupujte avto posojilo
Začnite s kreditnimi zadrugami, bankami ali finančnimi institucijami, s katerimi ste že imeli prejšnje razmerje. Jasno navedite svojo situacijo in vprašajte, katere možnosti so na voljo. Pomembno je, da pogledate številne možnosti in se ne odločite samo za prvo, ki jo prejmete, saj imate s tem večje možnosti, da najdete ugodno ceno.
- Upoštevajte, da včasih tradicionalni posojilodajalci, kot so banke ali kreditne zadruge, neradi posojajo nekomu v stečaju. V tem primeru poiščite posojilodajalce, ki so specializirani za financiranje slabih kreditov ali posojil za stečaj.
- Spletna iskanja, lokalna televizija ali tiskane reklame bi vam morale pomagati pri prepoznavanju posojilodajalca, ki sodeluje s posamezniki, ki imajo slabo kreditno sposobnost, brez kredita ali so vložili zahtevek za stečaj.
- Izogibajte se posojilodajalcem "kupi tukaj-plačaj tukaj". Gre za neodvisne trgovce z rabljenimi avtomobili, pri katerih kupec pri prodajalcu uredi financiranje in nakup, ti posojilodajalci pa pogosto ponujajo izjemno visoke obrestne mere in dolge pogoje posojila za včasih nezanesljiva vozila, ki se včasih pokvarijo med postopkom odplačevanja.
- Da bi se izognili tem vrstam prodajalcev, se pri uradu za boljša podjetja pozanimajte, ali je bilo vloženih veliko pritožb proti prodajalcu.
Korak 6. Pridobite odobritev posojila od svojega skrbnika in sodišča
Vaš skrbnik bo za analizo verjetno potreboval posebne pogoje posojila. Ko najdete potencialno posojilo, lahko začnete postopek odobritve tako, da se obrnete na svojega skrbnika. Običajno vam bodo dali papirje, ki jih morate izpolniti, vnesli pa boste tudi podatke o posojilu. Nato bodo te podatke uporabili za ugotavljanje, ali lahko vaš dohodek obvlada nov dolg.
- Na tej točki bo vaš skrbnik na sodišče vložil zahtevo za dovoljenje, ob predpostavki, da skrbnik to odobri. Predlog bodo verjetno prejeli tudi vaši upniki.
- Morda se boste morali udeležiti zaslišanja na sodišču.
- Upoštevajte, da vaš skrbnik verjetno ne bo odobril avtomobilskega posojila nad 15.000 USD.
Korak 7. Pridobite pisno dokumentacijo
Ko se sestanete s svojim stečajnim upraviteljem, od njega pridobite pisno pooblastilo. To pooblastilo mora vključevati znesek, odobren za mesečno plačilo.
Nato lahko to shranite za lastno evidenco in posojilodajalcu pokažite, da dokonča posojilo
Ocena
0 / 0
Metoda 2 Kviz
Če ste vložili zahtevek za stečaj v poglavju 13, kakšen je najvišji znesek, ki ga bo vaš skrbnik verjetno odobril za posojilo za avto?
$5, 000
Ne! Čeprav ste v stečaju v 13. poglavju omejeni znesek dolga, lahko običajno prevzamete več kot 5000 USD. Vendar boste morali dokazati, da vam plačila posojila za avto ne bodo preprečila, da bi prišli v poglavje. 13 odplačil. Poskusite z drugim odgovorom…
$10, 000
Ne čisto! Najverjetneje lahko vzamete za posojilo za avto več kot 10.000 USD in ga odobrite pri svojem skrbniku. Za lažje plačilo avtomobila poskusite prihraniti čim več denarja. Z znižanjem gotovine boste zmanjšali obresti in celo znižali obrestno mero. Ugani še enkrat!
$15, 000
Pravilno! Medtem ko lahko odplačujete stare, lahko prevzamete nov dolg, ga mora odobriti vaš skrbnik iz 13. poglavja. V večini primerov skrbnik ne odobri zneska, ki presega 15 000 USD. Preberite si še eno vprašanje kviza.
$20, 000
Poskusi ponovno! Med stečajem v 13. poglavju najverjetneje ne boste mogli dobiti posojila za avtomobil v višini 20.000 USD. Ne pozabite kupiti avtomobila in posojila, da poiščete najboljšo ponudbo. Poskusi ponovno…
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!
Metoda 3 od 3: Nakup avtomobila v poglavju 7 Stečaj
Korak 1. Spoznajte parametre stečaja v poglavju 7
V skladu s stečajem v poglavju 7 se vaša neizvzeta sredstva likvidirajo, da bi poplačali ves ali del vašega neporavnanega dolga. Neizvzeta sredstva vključujejo glasbene inštrumente, draga oblačila ali nakit, drago pohištvo ali aparate ter vsa dodatna vozila, ki presegajo en avtomobil.
Ker je dolg poplačan vašim upnikom zaradi likvidacije vašega premoženja, stečaj v poglavju 7 ne bo zahteval, da svojim upnikom vrnete mesečna plačila in tako sprostite svoj dohodek za potrebne nakupe. Vendar pa to tudi preprečuje, da bi za avto plačali iz lastnega žepa, saj bi bila potrošna denarna sredstva zasežena kot neoproščeno premoženje, zaradi česar je za nakup avtomobila potrebno pridobiti posojilo
Korak 2. Razmislite o tem, da počakate, da prejmete odpust
V nasprotju s stečajem iz poglavja 13, ki traja več let, se stečaji iz poglavja 7 običajno odpravijo v treh do štirih mesecih.
Zelo težko in včasih nemogoče je dobiti posojilo, preden se razveljavi stečaj v 7. poglavju. Preden poskusite, je pametno počakati, da se postopek zaključi
Korak 3. Preučite izvedljivost nakupa avtomobila z gotovino
To je v primeru stečaja v poglavju 7 veliko težje doseči kot stečaj v poglavju 13. Medtem ko se stečajna zakonodaja od države do države in pogoji posameznih primerov stečaja razlikujejo, se skoraj vsa sredstva na bančnih računih likvidirajo za poplačilo upnikov po 7. poglavju. Če ste v postopku stečaja zaseženi, je mogoče v skladu s poglavjem 7 avtomobil kupiti neposredno z gotovino.
Pomembno je omeniti, da bo vsaj en avtomobil, še posebej, če se to vozilo uporablja za prihod na delo in nazaj, v skladu z večino državnih zakonov o stečaju pod "izjemo motornih vozil", ki vam omogoča, da obdržite avto, ki ga že imate. V tem primeru je morda pametno vozilo kupiti v gotovini, preden vložite stečaj v skladu s poglavjem 7
Korak 4. O svojih načrtih se pogovorite s svojim skrbnikom
Če morate v času stečaja nujno opraviti nakup, o svojih načrtih obvestite svojega skrbnika. Skrbnik bo verjetno moral odobriti morebiten nakup, zato je pomembno, da sodelujete z njimi in ne za njihovim hrbtom.
Korak 5. Pridobite potrebno dokumentacijo
Verjetno ne boste mogli kupiti avtomobila v skladu s poglavjem 7, dokler ne prejmete obvestila o razrešnici. To bodočim upnikom zagotavlja, da ste kljub preteklim finančnim težavam storili vse, kar se od vas zahteva, da poplačate svoje neporavnane dolgove, saj so opisani vaš stečajni postopek.
Če še niste dobili razrešnice, boste verjetno potrebovali dokumente svojega skrbnika, ki vam bo odobril prejem posojila
Korak 6. Pripravite se na veliko polog
Financiranje bo na voljo, medtem ko ste v 7. poglavju, vendar bo drago. Večina trgovcev bo zahtevala najmanj 1000 USD kot polog, običajno pa zahtevajo več.
Korak 7. Poiščite posojilodajalca
Veliko trgovcev z avtomobili je specializiranih za dajanje posojil ljudem s slabo kreditno sposobnostjo, brez kredita in celo tistim, ki so razglasili stečaj. Poiščite spletno trgovino ali lokalne oglase in poiščite prodajalca avtomobilov, ki je specializiran za iskanje sredstev za ljudi s kreditnimi težavami.
- Vedno nakupujte za čim več možnosti. Posojilodajalcu jasno razložite svojo stečajno situacijo, pri tem pa bodite odprti in jasni glede svojih finančnih težav in vzrokov le -teh, zaradi česar je verjetnost, da bodo odobrili posojilo, večja.
- Obisk institucij (na primer banke ali kreditne unije), s katerimi ste že v prejšnjih odnosih, je pomemben začetek. Te institucije imajo predhodno evidenco o vaši zgodovini plačil in če imate na splošno dobro kreditno vedenje ali če vidijo, da je do vašega bankrota vplival dejavnik, na katerega nimate vpliva (na primer izguba službe ali nujna medicinska pomoč), bodo morda pripravljeni dati posojila.
- Posojilo lahko dobite tudi s pomočjo družinskega člana ali prijatelja, bodisi kot soigranta ali kot osebno posojilo. Upoštevajte pa, da je ta oseba pravno odgovorna za vaš dolg, če ne plačate.
Korak 8. Izberite cenovno ugoden avto
Po prijavi stečaja vas bodo posojilodajalci obravnavali kot nekoga, ki je dokazal, da lahko živi daleč od svojih zmožnosti. Zaradi tega je ključnega pomena, da izberete primeren avtomobil, ki si ga lahko privoščite, preden se obrnete na posojilodajalca za financiranje.
Če je mogoče, je morda pametno, da se obrnete na prijatelja, družinskega člana ali zaupanja vrednega znanca, ki bi bil pripravljen v vašem imenu podpisati posojilo za avto in se s tem posameznikom dogovoriti za urnik plačil. To bo pomagalo zmanjšati stres zaradi dajanja visokega pologa ali višjih obrestnih mer za mesečna plačila za avto
Korak 9. Pričakujte višjo obrestno mero
Vaše posojilo za avto bo verjetno imelo višjo obrestno mero kot tradicionalna posojila. To bo drastično povečalo mesečna plačila, ki jih boste dolgovali prodajalcu ali neodvisnemu posojilodajalcu.
Obrestne mere so lahko tudi 15-20%
Ocena
0 / 0
Metoda 3 Kviz
Zakaj bi morda želeli kupiti avto, preden vložite zahtevek za stečaj v poglavju 7?
Ker avtomobilov v stečaju 7. poglavja ni mogoče likvidirati
Ni nujno! V 7. stečaju boste likvidirali nepremična sredstva, kot so glasbila, draga oblačila ali nakit, drago pohištvo in gospodinjski aparati. To vključuje tudi vsa vozila, ki presegajo en avtomobil. Kliknite na drug odgovor in poiščite pravega…
Ker med stečajem v 7. poglavju ne morete kupiti avtomobila
Ne! Avto lahko kupite med stečajem v poglavju 7, vendar je to težko. To je zato, ker bo večina vašega premoženja likvidirana za poplačilo upnikov po 7. poglavju. Poskusite znova …
Ker za tiste, ki so vložili stečaj v 7. poglavju, ni na voljo posojil
Zagotovo ne! Obstaja veliko posojilodajalcev, ki so specializirani za tiste, ki imajo slabo kreditno sposobnost ali nimajo kredita ali so vložili zahtevo za stečaj. Ne pozabite, da vedno kupujete po ugodni ceni! Izberite drug odgovor!
Ker v stečaju 7. poglavja lahko obdržite avto, ki ga že imate
Prav! Če vložite zahtevek za stečaj v skladu s poglavjem 7, lahko obdržite vsaj en avto, še posebej, če se to vozilo uporablja za prihod na delo in nazaj. Temu se v večini državnih zakonov o stečaju reče "izjema motornih vozil". Preberite še eno vprašanje kviza.
Želite več kvizov?
Nadaljujte s testiranjem!
