Ne glede na to, ali so vaša avtomobilska plačila večja, kot si lahko privoščite, ali pa vaš novi avto dlje ustreza vašim potrebam, boste morda želeli predčasno vzeti posojilo za avto. Posojilo lahko odplačate, čeprav morda ne boste na koncu plačali nič manj, kot če bi plačali za celoten rok. Lahko tudi prodate avto ali refinancirate posojilo. Vse te možnosti predstavljajo dodatne težave, če ste dolžni več, kot je vreden vaš avto.
Koraki
Metoda 1 od 3: Prodaja avtomobila
Korak 1. Določite pošteno tržno vrednost vašega avtomobila
Uporabite spletno storitev, kot je Kelley Blue Book, da ugotovite, koliko so avtomobili, kot je vaš, vredni na vašem območju. Splošno predstavo lahko dobite tako, da preprosto vnesete leto, znamko, model in kilometrino svojega avtomobila. Na splošno večja kilometraža ustreza nižji vrednosti.
Vnesite svojo poštno številko in dodajte morebitne dodatne funkcije, ki jih ima vaš avto (na primer električna okna ali streha lune), da dobite natančnejšo oceno. Dodatne funkcije lahko povečajo vrednost vašega avtomobila
Opomba:
Morda boste želeli poiskati tudi spletne sezname na vašem območju, da vidite, za katere avtomobile, podobne vašim, se prodajajo. Bodite pozorni na to, kako dolgo je avto naprodaj.
Če je avto na trgu več tednov, lahko to kaže na previsoko ceno avtomobila.
Korak 2. Pridobite ponudbo za izplačilo posojila
Obrnite se na svojega posojilodajalca, da ugotovite, koliko bi morali plačati, če želite predčasno odplačati posojilo. Če prodajate avto, bi bilo idealno, da istočasno odplačate posojilo. Če dolgujete več kot tržna vrednost vašega avtomobila, to morda ne bo mogoče.
- Povejte svojemu posojilodajalcu, da nameravate prodati svoj avto. Morda imajo posebne postopke, ki jih morate upoštevati, da zaprete posojilo.
- Če avto prodate za manj kot znesek, ki ga dolgujete, boste še vedno odgovorni za preostanek denarja, ki ga dolgujete. Nekateri posojilodajalci lahko takoj zahtevajo plačilo v celoti, drugi pa vam bodo omogočili, da še naprej plačujete. Pogoji pa se lahko spremenijo, saj posojilo ne bo več zavarovano z vašim avtomobilom.
Korak 3. Očistite avto in ga popravite
Če se odločite, da boste avto prodali sami, bi moral biti v najboljšem možnem stanju. Odnesite ga za profesionalno čiščenje in podrobno obdelavo ter opravite vsa potrebna vzdrževanja.
- Če avtomobila že nekaj časa niste odpeljali k mehaniku, ga pregledajte in opravite popravila, ki jih mehanik priporoča. Prav tako je dobro povedati, da nameravate prodati avto. Morda imajo dodatne ideje ali priporočila.
- Vsa popravila, ki jih mehanik priporoča, da jih zavrnete, bi morala biti vključena v vaš zasebni seznam. Če potencialnim kupcem vnaprej sporočite, kakšno delo potrebuje avto, bo okrepilo njihovo zaupanje vate.
Korak 4. Uporabite spletne vire za zasebno prodajo avtomobila
V večini primerov boste od svojega avtomobila dobili več denarja, namesto da bi ga prodali v prodajalcu. Posnemite kakovostne slike notranjosti in zunanjosti avtomobila ter napišite podroben opis. Naslonite se na družino in prijatelje, da delite svoj seznam in povečate svojo izpostavljenost.
- Objavljajte objave na brezplačnih spletnih mestih z razvrščenimi oglasi, kot je Craigov seznam. Oglašujte svoj vnos z lastnimi računi v družabnih medijih.
- Z zasebno prodajo lahko preprosto prenesete posojilo za avto. Za to pa veljajo pogoji posojila za avto. Preden greste na to pot, se pogovorite s svojo banko. Upoštevajte tudi, da bo oseba, ki kupi vaš avto, morala izpolniti kreditne zahteve vašega posojilodajalca, da bo prevzela posojilo.
Korak 5. Če ne morete opraviti zasebne prodaje, zamenjajte cenejši avto
Če se obrnete na prodajalca, ti običajno vnesejo preostanek posojila v vašo novo pogodbo o financiranju. Če izberete avto z nižjim mesečnim plačilom, vam bo to morda ustrezalo.
Opomba:
Preden podpišete dokumentacijo, se prepričajte, koliko znaša vaše mesečno plačilo z zneskom starega posojila. Če si ne morete privoščiti novega plačila, ne kupujte avtomobila - ne bo rešilo vaših težav in jih lahko poslabša.
Metoda 2 od 3: Refinanciranje avtomobila
Korak 1. Preverite svojo kreditno sposobnost
Morda boste lahko refinancirali slabo posojilo za avto in dobili nižje mesečno plačilo in boljšo obrestno mero, če se je vaša kreditna ocena izboljšala, odkar ste prvotno financirali avto. Na splošno potrebujete kreditno oceno nad 640, da izpolnite pogoje za refinanciranje.
Če opazite napake v svojem kreditnem poročilu, se obrnite na kreditne urade, da jih odpravijo, preden se prijavite za refinanciranje posojila za avto. Želite najvišjo in najbolj natančno oceno, ki jo lahko imate
Nasvet:
Vsako leto ste upravičeni do enega brezplačnega kreditnega poročila. Poročila o kreditih lahko kupite tudi pri vsakem od večjih kreditnih uradov.
Korak 2. Pri posojilodajalcih zaprosite za refinanciranje posojila
Vzemite si čas za izpolnitev vlog pri več posojilodajalcih za refinanciranje vašega avtomobila. Za določitev svoje identitete in dohodka ter podatke o svojem avtomobilu in trenutnem posojilu boste morali posredovati osnovne osebne podatke.
- Uporabite brezplačne spletne storitve, na primer Credit Karma ali Nerd Wallet, da poiščete posojilodajalce, ki bodo glede na vašo kreditno zgodovino bolj verjetno odobrili vašo vlogo.
- Prijavite se za vsaj 2 ali 3 posojilodajalce, da boste lahko primerjali cene. Vsaka vloga, ki jo predložite, bo povzročila zahtevno poizvedovanje o vašem kreditnem poročilu. Vendar več poizvedb za isti namen običajno ne bo pomembno vplivalo na vaš rezultat.
Korak 3. Primerjajte ponudbe različnih posojilodajalcev
Če izpolnjujete minimalne zahteve, boste verjetno imeli 2 ali 3 ponudbe za refinanciranje avtomobila. Namesto prve ponudbe si vzemite čas in si privoščite najboljšo ponudbo.
- Če vas na splošno zanima prihranek denarja, na splošno želite uporabiti najnižjo obrestno mero - tudi če so mesečna plačila višja od tistih, ki jih plačujete zdaj. Vendar se prepričajte, da bo dodatni znesek ustrezal vašemu proračunu.
- Če vaše trenutno mesečno plačilo preveč obremenjuje vaš proračun, poiščite posojilo z najnižjim mesečnim plačilom. To lahko pomeni podaljšanje roka posojila glede na prvotno ali plačilo nekoliko višje obrestne mere.
Korak 4. Podpišite pogodbo za novo posojilo
Ko izberete želeno ponudbo, bo novi posojilojemalec podpisal dokumente, da bo novo posojilo začelo veljati. Posojilodajalec se bo povezal z vašim prvotnim posojilodajalcem, da bi poplačal vaše prvotno posojilo.
- Morda se boste morali obrniti na svojega prvotnega posojilodajalca, da mu vnaprej sporočite, da posojilo refinancirate pri drugem posojilodajalcu. Od posojilodajalca za refinanciranje ugotovite, kaj morate storiti, preden podpišete dokumentacijo.
- Pridobite kopijo podpisane posojilne pogodbe za svojo evidenco. Shranite ga s prodajno pogodbo in drugimi avtomobilskimi dokumenti, da boste lahko po potrebi preprosto dostopali do njega.
Metoda 3 od 3: Odplačilo posojila
Korak 1. Preverite pogoje predčasnega izplačila v posojilni pogodbi
Vaša posojilna pogodba določa, ali je za predčasno odplačilo posojila določena kazen. V nekaterih primerih boste morda morali plačati celoten znesek glavnice in obresti - tudi če posojilo zaprete pred koncem njegovega roka.
- V sporazumu preverite izdelek z naslovom "predčasno izplačilo" ali kaj podobnega. Pozorno preberite to postavko. Če tega ne razumete, se za pojasnilo obrnite na svojega posojilodajalca.
- Vaš zadnji izpis posojila lahko vključuje stanje dolga posojila. Vendar se lahko ta znesek bistveno razlikuje od zneska denarja, ki bi ga potrebovali za popolno poplačilo posojila pred koncem roka posojila.
Korak 2. Za ponudbo izplačila se obrnite na svojega posojilodajalca
Odvisno od tega, kako se izračunajo obresti in morebitne kazni, se lahko znesek, potreben za poplačilo posojila, razlikuje od stanja, navedenega na vaši zadnji izjavi. Posojilodajalci bodo zagotovili ponudbe za izplačilo, ki so dobre le za omejeno obdobje, običajno med 30 in 90 dnevi.
Nasvet:
Primerjajte ponudbo izplačila s pošteno tržno vrednostjo vašega avtomobila. Splošno predstavo o tržni vrednosti vašega avtomobila lahko brezplačno dobite na spletu s pomočjo spletnega mesta storitve ocenjevanja vrednosti vozil, kot je npr Kelley Blue Book.
Korak 3. Ocenite prihranke in proračun
Če želite obdržati avto, vendar morate odplačati posojilo za avto, boste morali poiskati denar za plačilo zneska, ki ga je posojilodajalec navedel za izplačilo. Ne želite, da bi vam odplačilo posojila finančno poslabšalo položaj, še posebej, če že imate težave pri mesečnih plačilih.
- Če z zgodnjim odplačilom posojila ne boste prihranili denarja za obresti, vam bo na splošno bolje, če ugotovite, kako plačati za čas trajanja posojila.
- Če vam ni smiselno, da posojilo odplačate naenkrat, se s posojilodajalcem pogovorite o možnostih za dodatna plačila za poplačilo glavnice. Na primer, lahko v prvem tednu vsakega meseca izplačate celotno plačilo, nato pa tretji teden v vsakem mesecu, ki je v celoti namenjen glavnici.
Korak 4. Posojilodajalcu plačajte znesek izplačila
Če se odločite, da boste posojilo odplačali predčasno, uporabite ponudbo za izplačilo, da ugotovite, koliko morate plačati. Ostanite v stiku s svojim posojilodajalcem in se prepričajte, da ve, da v celoti odplačujete posojilo.
- Ne zanašajte se na ponudbo za izplačilo, starejšo od 30 dni. Da se zaščitite, je najbolje, da pokličete in dobite novo ponudbo, ko ste pripravljeni plačati - tudi če je minilo manj kot 30 dni od prejema zadnje ponudbe.
- Tudi če običajno plačujete z avtomobilom na spletu, je dobro, da to zadnje plačilo izvedete z blagajniškim čekom ali nakaznico, da boste imeli papirnato sled. V vrstico beležke vključite izjavo, na primer "plačilo v celoti". Hranite kopijo za svojo evidenco.
Korak 5. S posojilodajalcem zaprite račun
Vaš posojilodajalec ima verjetno poseben postopek za zaprtje posojila. Ko je posojilo zaprto, posojilodajalec ni več imetnik zastavne pravice na lastništvu vašega avtomobila. Izdali vam bodo nov naslov in vam ga poslali.
