Večina posojilodajalcev, ki so specializirani za posojila RV, temeljijo na svojih merilih zavarovanja na dejavnikih, ki se razlikujejo od hipotekarnih stanovanj in financiranja avtomobilov. Stanovanjska in avtomobilska posojila veljajo za "potrebo", posojila za avtodome pa kot "luksuz". Ta članek pojasnjuje, kaj morate dobiti, ko iščete posojilo za avtodom, da ga boste lahko uspešno pridobili.
Koraki
Metoda 1 od 3: Nastavite se za uspeh
Korak 1. Dober kreditni rezultat
Dejavnik številka ena, ki vpliva na odobritev posojila RV, je kreditna zgodovina. Večina posojilodajalcev bo želela kreditno oceno najmanj 640, vendar bo ocena 700 ali bolj verjetno pridobila odobritev po najboljši stopnji in najugodnejših pogojih. Če je vaša kreditna ocena pod tem razponom, boste morda morali sprejeti višjo obrestno mero ali manj ugodne pogoje. Z zelo nizkim kreditom morda sploh ne izpolnjujete pogojev za posojilo.
Korak 2. Poznajte svoje razmerje med dolgom in dohodkom (DTI)
To je vaš mesečni revolving dolg (hipoteka, avto in plačila s kreditnimi karticami), deljen z vašim mesečnim bruto dohodkom. Vaš bruto dohodek je vaš dohodek iz vseh virov pred davki.
- Posojilodajalci bodo želeli videti tudi dokazila o dohodku, ki se običajno zahtevajo v obliki vaših davčnih napovedi za zadnji dve leti.
- Večina posojilojemalcev pri avtodomih in pomorskih vozilih išče najvišje razmerje med dolgom in dohodkom približno 45 odstotkov ali manj, nekateri pa bodo z odličnim kreditom dosegli tudi 50 odstotkov ali več.
Korak 3. Določite vrednost posojila RV
Vsak posojilodajalec ima svojo formulo za določanje zneska, ki ga bo posodil za kateri koli poseben avtomobil. Večina posojilodajalcev bo posojala nekje med veleprodajo in maloprodajo, odvisno od zgoraj navedenih dejavnikov. Nekateri pa bodo pri refinanciranju posodili do maloprodajne vrednosti RV.
- Raziščite vrednost avtodoma, ki ga kupujete, in poiščite dobro ponudbo. To vam bo pomagalo dobiti posojilo, ker bo zavarovanje (RV) vredno zneska, ki je enak ali večji od vrednosti posojila.
- Še enkrat, boljša je kreditna zgodovina, bolj prilagodljivi bodo posojilodajalci.
Korak 4. Izvedite polog
Polog ne bo le zmanjšal celotnega zneska vašega posojila, temveč bo tudi zagotovil, da pri posojilu ne boste obrnjeni na glavo. Ker se lahko nov avtomobil v enem letu amortizira za celih 20 odstotkov, želite, da ste v tem času vsaj izplačali toliko njegove vrednosti. Plačilo celotnega 20 -odstotnega predujma vam bo to pomagalo in je običajna praksa med posojilodajalci avtodomov.
- Če si 20 odstotkov ne morete privoščiti, morda obstajajo posebni programi, ki ponujajo nižje vplačila, zlasti za tiste z velikim kreditom.
- Če pa ne morete prihraniti 20 odstotkov, je verjetno, da bi morali počakati in kupiti avtodom, ko si lahko privoščite polog.
Korak 5. Podaljšajte trajanje posojila
Večina posojil za avtodome je od 5 do 15 let. Vendar pa so za večja posojila, morda nad 50 000 USD ali 100 000 USD, pripravljeni podaljšati dolžino vašega posojila. To bo znižalo vašo splošno obrestno mero in naredilo plačila dostopnejša. Vendar ne pozabite, da boste na koncu plačali več obresti (v času trajanja posojila).
Metoda 2 od 3: Iskanje pravega posojilodajalca
Korak 1. Pred nakupom pridobite sredstva
Preden se obrnete na prodajalca, da poiščete avtodome, je najbolje, da že imate nekaj predhodnega financiranja. Tako lahko ugotovite, koliko si lahko privoščite. Poleg tega vam bo dal izhodišče za pogovore o pogojih financiranja vašega trgovca. To vam lahko omogoči, da dobite še boljšo ceno, saj prodajalec avtodomov zasluži za vaše podjetje.
Korak 2. Razmislite o financiranju trgovcev
Tako kot prodajalci avtomobilov prodajalci avtodomov na splošno ponujajo interno financiranje. Njihove stopnje so nekoliko višje od drugih obrestnih mer, ki bi jih lahko dobili od tretje osebe, vendar vas lahko kvalificirajo za boljše pogoje posojila ali popuste. Sodelujte s svojim prodajalcem, da ugotovite te pogoje in se o njih pogajate.
Financiranje prodajalcev avtodomov je morda težje pridobiti kot financiranje prodajalcev avtomobilov
Korak 3. Poiščite posojilodajalca tretje osebe
Če se ne odločite za financiranje trgovcev, boste lahko poiskali druge posojilodajalce, ki bi lahko ponudili nižjo obrestno mero. Natančna obrestna mera, ki jo boste dobili, je odvisna od vaše kreditne sposobnosti in drugih dejavnikov, a tudi nekoliko nižja obrestna mera bo pomenila velike prihranke v času trajanja vašega posojila. Obstaja veliko možnosti za pridobitev posojila tretje osebe, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami in drugimi neodvisnimi posojilodajalci.
- Kreditne unije pogosto ponujajo najboljše obrestne mere. Poiščite kreditne zadruge na svojem območju in preverite, ali izpolnjujete pogoje za eno od teh posojil.
- Nekatere najboljše cene in pogoje v industriji ponujajo Good Sam Finance Center, Essex Credit in Alliant Credit Union. Obiščite spletna mesta teh posojilodajalcev, da ugotovite trenutne obrestne mere in dobite ponudbo.
Korak 4. Primerjajte posojilodajalce, preden se odločite
Poglejte okoli in poiščite ponudbe različnih posojilojemalcev tretjih oseb in vašega prodajalca. Primerjajte obrestne mere, akontacije in druge postavke, na primer provizije za predplačilo, če nameravate predčasno odplačati posojilo. Obrestne mere in pripravljenost posojilodajalcev, da sprejmejo vašo kreditno oceno, se med posojilodajalci zelo razlikujejo, zato preverite vse razpoložljive vire financiranja in izberite najboljšega za vas.
- Ne pozabite se pogovoriti s svojim prodajalcem avtodoma o vseh popustih ali posebnih pogojih, do katerih ste morda upravičeni, če pri njih vzamete posojilo pri prodajalcu. Morda vam bodo pripravljeni ponuditi dodatne popuste za zaslužek pri posojilih.
- Vedite pa, da so posojila trgovcev na splošno dolgoročno dražja zaradi višjih obrestnih mer. Celo majhne stopnje se lahko v času trajanja posojila seštevajo. S posojilom prodajalca plačujete za udobje nakupa avtodoma na enem mestu.
- Na splošno so prodajalčeve cene najboljša možnost, če kupujete povsem nov avtodom, medtem ko so možnosti tretjih oseb boljše, če kupujete rabljeno.
Metoda 3 od 3: Pridobitev posojila za avtodom s slabo kreditno sposobnostjo
Korak 1. Plačajte višji polog
Plačilo večjega pologa vam lahko pomaga pri izpolnjevanju pogojev za posojilo, ki ga sicer ne bi dobili. Vplačilo 20 odstotkov ali več bo posojilodajalcem pokazalo, da imate kljub slabemu kreditu dovolj denarja za posojilo.
Korak 2. Sprejmite višje obrestne mere
Če imate slabo kreditno sposobnost, bodo posojilodajalci kreditiranje videli kot tveganje. To pomeni, da vam bodo zaračunali višje obrestne mere, kot bi jih dobil posojilojemalec z dobro kreditno sposobnostjo, da bi preprečili to tveganje. Morda se boste lahko kvalificirali za posojilo, če sprejmete te visoke obrestne mere, vendar ne pozabite, da so obresti v času trajanja posojila zelo drage in bodo povečale vaša mesečna plačila.
Korak 3. Znižajte razmerje med dolgom in dohodkom
Vaš DTI, opredeljen kot odstotek vašega mesečnega dohodka, namenjenega odplačilu dolga, bi moral biti nižji od 45 odstotkov. Za posojilojemalca z nizko kreditno sposobnostjo vam lahko pri pridobivanju posojila pomaga še nižja DTI. Izboljšajte svoj DTI in svoj položaj pri posojilodajalcu tako, da pokažete nedavno povečanje dohodka ali zmanjšanje dolgov.
Na primer, če ste pred kratkim odplačali avto ali svoj dom, boste imeli nenadno zmanjšanje dolga, kar vam bo dalo več kupne moči in boljše možnosti za posojilo
Korak 4. Počakajte in izboljšajte svoj kredit pred nakupom
Čeprav morda ni tisto, kar želite slišati, je najbolje, da se potrudite, da izboljšate svoj kredit, preden prevzamete več dolga za nakup avtodoma. Kredit lahko izboljšate tako, da plačate zapadle račune, odstranite napake iz evidence in znižate stanje neporavnanih dolgov. Sčasoma lahko izboljšate svoj kredit tako, da pravočasno plačate in uporabite manj razpoložljivega kredita.
