Avtomobilske reklame dajejo vtis, da lahko vsak vstopi v prodajalno in se odpelje z novim avtomobilom. "Ulov" se običajno prikaže na drobno na dnu zaslona: "odvisno od odobritve kredita." Vendar se ne bojte, če imate slabo kreditno sposobnost. Še vedno je mogoče dobiti avtomobilsko posojilo ali najem, čeprav boste verjetno plačali višje obrestne mere. Če je potrebno, počakajte nekaj časa in se prijavite, ko izboljšate kredit.
Koraki
Metoda 1 od 3: Sodelovanje s trgovcem ali posojilodajalcem
Korak 1. Pridobite svojo kreditno oceno
Preden se odpravite v trgovino, morate poznati svojo trenutno kreditno sposobnost. Če želite to narediti, uporabite eno od naslednjih metod:
- Oglejte si izpisek kreditne kartice. Številna podjetja za izdajo kreditnih kartic svojim strankam dajejo kreditno oceno.
- Uporabite brezplačno spletno storitev, na primer Credit.com, CreditSesame.com ali CreditKarma.com.
- Spoznajte kreditnega ali stanovanjskega svetovalca. Običajno lahko brezplačno dobijo vašo številko.
- Kupite ga na myfico.com. Stane približno 20 USD.
Korak 2. Dokažite, da imate stabilen dohodek
Vaša kreditna zgodovina je le en del sestavljanke, ki si jo ogledajo prodajalci avtomobilov. Prav tako bodo pregledali vaš dohodek in ugotovili, ali lahko plačate z avtomobilom. V idealnem primeru bi morali imeti več let stabilen dohodek s polnim delovnim časom. Zberite dokaze.
- Pridobite plačilne liste vsaj zadnjih nekaj mesecev. Če ste samozaposleni, bi morali imeti davčne napovedi za zadnji dve leti.
- Pripravite lahko tudi proračun, ki dokazuje, da ste sposobni plačati vse svoje račune za svoj dohodek in imate še vedno denar za plačilo avtomobila.
Korak 3. Prihranite velik polog
Velik polog bo zmanjšal znesek, ki ga potrebujete za izposojo, in postal privlačnejši kandidat za posojilo ali najem avtomobila. Načrtujte prihranek vsaj 20% kupnine. Na primer, če nameravate kupiti avto v vrednosti približno 20.000 USD, bi morali prihraniti 4000 USD.
Če želite dati v najem, boste morda morali položiti večji varščina
Korak 4. Pridobite referenčne črke
Osebne reference vam lahko pomagajo. Sklic mora navesti, da ste odgovorna oseba, ki ni kreditno tveganje. Vprašajte sedanje in nekdanje delodajalce ter verske voditelje ali druge ugledne ljudi v vaši skupnosti. Morali bi dobiti vsaj tri črke.
Korak 5. O financah se obrnite na banke in prodajalce
Na splošno mora biti vaš rezultat najmanj 620, sicer veljate za "podprimca". Vendar ima vsaka banka ali zastopnik svoje posojilne standarde, zato morate izčrpati vse možnosti. Preglejte telefonski imenik in se pogovorite s posojilodajalci in trgovci. Morda boste morali vložiti vlogo, da preverite, ali ste lahko predhodno odobreni.
- Če želite kupiti avto, lahko dobite posojilo pri banki, kreditni zvezi, finančni družbi ali prodajalcih avtomobilov. Kreditne zadruge pogosto pomagajo tistim z nižjimi kreditnimi rezultati, zato jih vsekakor pokličite.
- Če želite najem, pokličite prodajalce.
- Nakupujte v dvotedenskem obdobju. Vaš kreditni rezultat je poškodovan vsakič, ko trgovec predloži kreditno poizvedbo. Vsaka poizvedba v obdobju dveh tednov pa se bo štela kot en kreditni učinek, zato bo vaš rezultat padel veliko manj.
Korak 6. Ne pozabite na spletne posojilodajalce
Spletno posojanje avtomobilov se je v zadnjih letih povečalo in je spodobna možnost za tiste z nizkimi kreditnimi ocenami. Na splošno boste plačali višje obrestne mere, vendar je morda vaša edina možnost spletno posojilo. Poslali boste iste podatke, ki jih posredujete banki: številko socialnega zavarovanja, dohodek, dolgove itd.
- Pred prijavo raziščite spletne posojilodajalce. Lahko jih poiščete v Uradu za boljša podjetja in opravite splošno iskanje po internetu. Poiščite pritožbe ljudi, ki so bili prevarani.
- Spletni posojilodajalec mora imeti na svojem spletnem mestu tudi fizični naslov. Izogibajte se poslovanju s tistim, ki tega ne počne.
Korak 7. Razmislite o cenejšem avtomobilu
Cenejši kot je avto, lažje se boste kvalificirali za posojilo ali najem. Namesto da bi kupili svoj sanjski avto, poiščite nekaj poceni, a zanesljivega. Ko se vaš kredit v nekaj letih izboljša, se lahko razvajate s tem športnim avtomobilom, ki ste si ga vedno želeli.
Korak 8. Bodite pripravljeni plačati več za svoj avto
Možno je dobiti najem ali posojilo s slabim kreditom. Vendar boste na koncu plačali več za privilegij. Na primer, nekdo, ki dobi avtomobilsko posojilo, bo verjetno imel veliko višjo obrestno mero-do 20%.
Korak 9. Pridobite cosignerja
Skrbnik se strinja, da je odgovoren za vaša plačila, če jih nehate izvajati. Zaradi tega je pogosto lažje pridobiti posojilo za avto ali najem, če imate nekoga, ki se prijavi.
- Vaš kozigner mora imeti dobro kreditno sposobnost, zato naj preveri svojo kreditno oceno. Na splošno je višji rezultat boljši.
- Najprej vprašajte družinske člane ali prijatelje. Morda so najbolj seznanjeni z vašimi finančnimi težavami in so verjetno pripravljeni pomagati kot drugi ljudje.
Metoda 2 od 3: Izboljšanje vaše kreditne ocene
Korak 1. Pridobite brezplačne kopije svojega kreditnega poročila
V ZDA obstajajo tri nacionalne agencije za poročanje o boniteti: Equifax, Experian in TransUnion. Vsako leto ste upravičeni do brezplačnega izvoda svojega kreditnega poročila od vsakega.
Ne naročite posebej pri bonitetni agenciji. Namesto tega pokličite 877-322-8228 ali obiščite yearcreditreport.com. Prejeli boste vse tri
Korak 2. Preverite napake v poročilu
Negativni podatki o vašem kreditnem poročilu lahko znižajo vašo kreditno oceno. Če so negativni podatki netočni, jih lahko odstranite, kar bi moralo takoj povečati vašo oceno. Poiščite naslednje pogoste napake v kreditnem poročilu:
- Računi, ki pripadajo nekomu s podobnim imenom.
- Kreditni računi so bili odprti zaradi kraje identitete.
- Računi so napačno navedeni kot pozni, zamudni ali v zbirkah.
- En dolg je naveden večkrat.
- Na računu je prikazano napačno stanje.
- Na računu je navedena napačna kreditna omejitev.
Korak 3. Izpodbijajte vse netočne podatke
Nepravilne podatke lahko iz svojega kreditnega poročila odstranite brezplačno. Obrnite se na bonitetno agencijo, ki ima napačne podatke. Če se v več poročilih bonitetnih agencij pojavijo napačni podatki, se morate obrniti samo na eno agencijo.
- Equifax, Experian in TransUnion imajo na voljo spletno poročanje. Obiščite njihova spletna mesta.
- Nadaljevati morate tudi s pismom. Zvezna komisija za trgovino v ZDA ima vzorec pisma, ki ga lahko uporabite: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Če ste zunaj ZDA, preverite, ali ima vaša vlada ali agencija za varstvo potrošnikov vzorec pisma.
- RAK bo preiskal in prosil subjekt, ki je predložil podatke, da potrdi, da so točni. Če subjekt ne more, je treba podatke odstraniti. CRA vam bo običajno odgovoril v 30 dneh.
Korak 4. Počakajte, da negativne informacije odpadejo
Negativnih podatkov ne morete odstraniti, če so točni. Če ste na primer vložili zahtevek za stečaj, ne morete ničesar skriti. Namesto tega morate počakati, da odpade. Negativne informacije bodo sčasoma vse manj škodile vašemu rezultatu.
Stečaj v poglavju 7 bo na vašem kreditnem poročilu ostal 10 let. Zbirni računi bodo po sedmih letih odpadli
Korak 5. Odplačilo dolgov za visoke obresti
Najhitrejši način za povečanje kreditne sposobnosti je odplačilo dolgov. Vaše stanje predstavlja 30% vaše kreditne sposobnosti. Visoki obresti, kot so kreditne kartice, vas prav tako stanejo zaradi plačila obresti.
- Vaša zgodovina odplačevanja predstavlja še 35% vaše kreditne sposobnosti, zato pravočasno plačajte vsaj minimalni dolg.
- Odplačevanje dolgov je boleče. Ustvariti morate delovni proračun in čim več prostega denarja nameniti plačilu dolgov.
Korak 6. Izogibajte se zaprtju kreditnih računov
Morda vas bo zamikalo, da prekličete kreditne kartice, še posebej, če imate v preteklosti preveliko porabo. Zapiranje vaših računov pa bo omejilo znesek kredita, ki vam je na voljo, kar bo škodilo vašemu rezultatu.
- Namesto tega zamrznite kreditne kartice v ledu ali prosite zakonca ali otroke, naj vam jih skrijejo.
- Hkrati ne smete odpreti novih kreditnih računov samo zato, da povečate znesek razpoložljivega kredita. To lahko vpliva tudi na vašo kreditno sposobnost.
Metoda 3 od 3: prevzem najema
Korak 1. Obiščite spletna mesta za prenos najema
Nekateri izmed bolj priljubljenih so LeaseTrader.com, Swapalease.com in CarLeaseDepot.com. Na teh spletnih mestih lahko iščete avtomobile za najem.
Korak 2. Registrirajte se na spletnem mestu za prenos najema
Preden se obrnete na katerega koli prodajalca, se boste morda morali registrirati na spletnih mestih. Preverite pogoje in določila na spletnem mestu. Pogosto želijo te spletne strani preveriti kreditno sposobnost, da se prepričajo, da ni prenizka. Na splošno je veliko lažje pridobiti najem kot pa dokončno pridobiti najem od lizinške družbe.
- Za uporabo spletnega mesta boste morda morali kupiti tudi naročnino za članstvo, zato izračunajte tudi te stroške.
- Pri kateri koli pogodbi morate preveriti klavzulo o integraciji. To je izjava, ki pravi, da vse v dokumentu (v tem primeru najem ali pogoji in določila spletnega mesta) predstavlja celotno pogodbo, zato veste, da pogodba ne vsebuje več, kot vidite.
Korak 3. Poiščite avtomobile
Morda natančno veste, kakšen avto si želite, ali pa si ga preprosto želite ogledati. Bodite pozorni na naslednje podatke:
- Pogoji najema. Prevzamete najem nekoga drugega, tako da dobite njihove pogoje. Upoštevajte preostali čas najema in mesečno najemnino.
- Popusti ali rabati. Nekateri ponujajo spodbude, da vas prepričajo, da prevzamete njihov najem. Te spodbude lahko znatno zmanjšajo stroške.
- Stanje avtomobila. Navesti je treba kilometrino skupaj z dokazilom o rednem vzdrževanju.
Korak 4. Obrnite se na prodajalca
Vsako spletno mesto je nekoliko drugačno. Če ste se že registrirali na LeaseTrader.com, lahko kliknete gumb »Stik s prodajalcem«. Določiti morate čas za sestanek s prodajalcem in si ogledati vozilo in lizinško pogodbo.
Pozorno morate prebrati najemno pogodbo. To so pogoji, s katerimi se boste strinjali, če prevzamete najem
Korak 5. Preglejte avto
Preglejte zgodovino servisa avtomobila in se odpravite na testno vožnjo, da se prepričate, da se vozilo nemoteno vozi. Pozorno preglejte tudi avto. Razen če ste poklicni mehanik, poskusite avto pregledati, da se prepričate, da ne kupujete limone.
- Če je prodajalec v drugem stanju, bi moralo biti spletno mesto za prenos najema sklenjeno z inšpekcijskimi podjetji, ki lahko pregledajo vozilo.
- Izogibajte se vsakomur, ki se zdi senčen. Na primer, nekdo morda ne želi, da se z vozilom odpeljete na testno vožnjo. Zaupajte svojim črevesnim instinktom.
Korak 6. Pridobite dovoljenje od podjetja za financiranje najema
Oseba ne more sama prenesti najema. Običajno potrebujejo dovoljenje najemodajalca. Verjetno boste morali izpolniti vlogo pri družbi za financiranje najema in plačati prijavnino.
Časi odobritve so različni, nekateri pa vas bodo odobrili v enem ali dveh delovnih dneh. Pokličite nazaj, če po enem tednu niste nič slišali
Korak 7. Plačajte pristojbine
Pri prenosu najema je treba plačati več pristojbin. Na primer, na spletnem mestu boste morda morali plačati provizijo in pristojbino za dejanski prenos najema. Vsaka pristojbina je lahko 100-200 USD.
Sedanjega najemnika lahko zaprosite za plačilo nekaterih od teh pristojbin. Morda bodo z veseljem znebili najema
Korak 8. Pridobite svoj najem
Ko bo prenos opravljen, imate zdaj avto in najem! Prepričajte se, da razumete vse podrobnosti o najemu in da imate pripravljeno plačilo najemnine.
