Za voznike, ki jim vozila, ki jih dajejo v najem, so zelo všeč, lahko pride do trenutka, ko se najem odloči za odkup. Odkup najema vključuje plačilo posojilodajalcu, kolikor je vozilo vredno v skladu z najemno pogodbo, in prevzem lastništva vozila. Če pa želite dobiti ugodno obrestno mero za najemno odkupno posojilo za avto in na splošno dobiti dober posel, se boste morali pogajati s posojilodajalci.
Koraki
1. del od 3: Odločitev, ali boste odkupili najem
1. korak. Preprosto zaključite najem
Odkup je le ena od vaših možnosti na koncu najema. Prav tako lahko končate najem, tako da opravite končno plačilo in vrnete avto. Če ste pripravljeni iti naprej ali vam avto ni več všeč, je to povsem razumen način, da prekinete najem. Lahko pa se odločite tudi za nakup vozila ob koncu najema. To storite, če želite voziti naprej ali če ste med najemom vozila utrpeli prekomerno škodo ali obrabo. Z nakupom vozila se boste izognili plačilu škode ali stroškom obrabe.
Prav tako lahko predčasno prekinete najem. Za več podrobnosti si oglejte, kako prekiniti najem avtomobila
Korak 2. Primerjajte preostalo in tržno vrednost vozila
Leasing družba bo pogosto izračunala vašo stran stroškov na podlagi "preostale vrednosti", ki je v bistvu začetna vrednost vozila minus amortizacijske številke. Skupni stroški odkupa so ta znesek plus pristojbina za možnost nakupa. Nato lahko ugotovite, ali je odkup dober posel, če primerjate odkupne stroške in tržno vrednost vozila.
- Za izračun tržne vrednosti začnite z knjižno vrednostjo vašega avtomobila. Uporabite spletna mesta, kot so Kelley, NAPA, Edmunds in druga, da poiščete prave tržne vrednosti vašega vozila.
- Nato razmislite o kakršni koli poškodbi ali prekomerni obrabi. Če je bilo vozilo med najemom močno obrabljeno, je lahko vredno manj kot njegova knjigovodska vrednost.
Korak 3. Primerjajte stroške nakupa drugega primerljivega rabljenega avtomobila
V mnogih primerih bo preostala vrednost vašega vozila višja od njegove tržne vrednosti. To pomeni, da boste pri odkupu najema preplačali avto. Na tej točki lahko preprosto prekinite najem (bodisi predčasno ali pravočasno) in nakup podobnega avtomobila. Ker je preostanek pri vašem trenutnem najemu višji od tržne vrednosti, boste morda celo našli rabljen avtomobil, ki je lepši od vašega najetega avtomobila (na primer leto novejše ali z več možnostmi) in še vedno stane manj kot preostanek vrednost.
Korak 4. Izbirajte med možnostmi predčasnega odkupa in najema ob koncu najema
Če ste se odločili za odkup svojega najema, imate na izbiro še dve možnosti: zgodnji odkup ali odkup ob koncu najema. Odkup ob koncu najema je preprosto nakup vozila po preostali vrednosti na koncu najema. Zgodnji odkup pa je bolj zapleten. Znesek, ki ga dolgujete posojilodajalcu pri zgodnjem odkupu, posojilojemalec izračuna kot neko kombinacijo preostale vrednosti in zneska, ki ga dolgujete pri najemu.
- Z zgodnjim odkupom lahko posojilodajalec preračuna vaš dolg in ga je plačal tako, da bodo vaša najemnina do odkupa uporabljena za stroške financiranja. To nato poveča stanje, ki ga dolgujete pri najemu, kar poveča znesek, ki ga boste morali plačati za odkup.
- V večini primerov je ceneje počakati do konca najema, da ga odkupite.
2. del 3: Ocenjevanje vašega položaja
Korak 1. Pridobite svojo kreditno oceno
Preverjanje vaše bonitetne ocene vam bo omogočilo razumevanje vaše kreditne sposobnosti, saj jo bo posojilojemalec ocenil, ko dobite posojilo za odkup najema. Posojila za odkup najema so v bistvu rabljena avtomobilska posojila in pogosto zaračunavajo višjo obrestno mero, kot bi jo imela novo posojilo za avto. Ta obrestna mera se z znižanjem kreditne sposobnosti prosilca povečuje, zato razumejte, da boste v primeru nizke kreditne sposobnosti plačali več.
- Do vašega kreditnega poročila lahko enkrat letno dostopate brezplačno na naslovu Annualcreditreport.com.
- Obstajata dve glavni kreditni oceni, Vantage Score in FICO score. Obe oceni se za različne kategorije izračunata z različno težo. Ne pozabite preveriti ocene FICO in Vantage, saj bi lahko upoštevali oboje.
Korak 2. Poskrbite, da izpolnjujete pogoje za odkup posojila za najem
Če želite odkupiti svoj najem, se boste morali kvalificirati za odkupno posojilo. Tako kot pri večini vrst posojil boste morali dokazati svojo sposobnost odplačila posojila. Natančneje, običajno boste potrebovali kreditno oceno FICO nad 650. Poleg tega boste morali biti na tekočem s svojimi najemninami in imeti dobro zgodovino plačil do sedaj.
Za posojilo za odkup najema se lahko prijavite ob koncu najema ali prej. Vendar je odkup najema predčasno običajno dražji od čakanja na konec
Korak 3. Zavedajte se, da se posojilodajalec verjetno ne bo pogajal o določenih pogojih
Čeprav se boste morda lahko pogajali o pogojih posojila, kot je polog ali obrestna mera, je malo verjetno, da se boste lahko pogajali o "preostali vrednosti" vašega vozila. Preostala vrednost predstavlja nakupno ceno vašega vozila ob koncu najema. Ta vrednost je lahko višja ali nižja od dejanske tržne cene vozila. Vendar je ta vrednost običajno določena v najemni pogodbi in se je običajno ni mogoče pogajati.
Korak 4. Določite pristojbino za možnost nakupa
Pristojbina za možnost nakupa je pristojbina, ki se zaračuna, ko najemnik kupi najeto vozilo. Ta pristojbina je običajno od 300 do 600 USD, vendar se lahko razlikuje glede na preostalo vrednost vozila in posebne pogoje najema. Pristojbino za nakup lahko najdete v najemni pogodbi. Ta znesek se doda preostali vrednosti vozila, da se doseže odkupna cena.
Za razliko od preostale vrednosti boste morda lahko s pogajanji s posojilodajalcem znižali ali odpravili pristojbino za nakup
3. del 3: Pogajanja o obrestni meri odkupnega posojila
Korak 1. Dovolite posojilodajalcu, da vas kontaktira glede odkupa
Ne odpovejte posojila svojemu leasing podjetju. Poklicali vas bodo, preden se odločite za najem, da preverite, ali nameravate oddati ali kupiti svoj najeti avto. Klic pomeni, da so motivirani za prodajo avtomobila in da se boste verjetno lahko pogajali o kupnini in/ali obrestni meri za odkupno posojilo.
Korak 2. Nakupujte za boljše cene
Medtem ko čakate na klic lizinške družbe, se raje odločite za posojila za odkup. Tako boste lahko dosegli najboljšo možno stopnjo. Tudi če ne uporabite enega od teh posojil, vam bo to izhodišče za pogajanja z vašo prvotno lizinško družbo. Poiščite boljše stopnje tako, da se obrnete na lokalne banke in kreditne zadruge. Morda boste lahko tudi dobili dobro stopnjo z uporabo spletnega finančnega podjetja. Najprej se prepričajte, da je spletno podjetje zakonito, tako da poiščete ocene in pritožbe preteklih posojilojemalcev.
- Ko ugotovite nizke obrestne mere, pridobite predhodno odobritev posojila, da boste lahko posojilodajalcu prikazali obrestne mere.
- Skupaj s posojilodajalcem zaprosite za predhodno odobritev. Od vas se bo zahtevalo, da posredujete osebne in finančne podatke, posojilodajalec pa bo preveril vaše kreditno poročilo. Če ste odobreni, boste dobili omejitev posojila in obrestno mero.
- Ob prijavi za posojila obvezno navedite, da iščete posojilo za odkup najema.
Korak 3. Poskusite se pogajati o nižji preostali ceni
Ko vaš posojilodajalec pokliče, lahko svoj pogajalski položaj povečate tako, da želite kupiti avto, vendar ga oddate, ker so stroški odkupa previsoki. To je malo verjetno, vendar bi lahko posojilodajalec znižal preostalo ceno.
- Poskusite reči nekaj takega: "Razmislil bi o nakupu najema, če bi bila preostala cena nižja. Mislim, da je avto vreden manj od tistega, kar zanj zaračunavate."
- Tudi to je malo verjetno, da bo posojilodajalec znižal preostalo ceno. Mnogi posojilodajalci tega zaradi politike ne želijo. Vendar z vprašanjem ne izgubite ničesar.
Korak 4. Poskusite znižati pristojbino za možnost nakupa
Če preostale cene ne morete znižati, lahko še vedno znižate odkupno ceno najetega vozila. V mnogih primerih bo posojilodajalec lahko znižal pristojbino za nakup in zmanjšal stroške nakupa avtomobila.
Poskusite posojilodajalcu povedati: "Cena nakupne opcije je previsoka, da bi upravičil odkup najema."
Korak 5. Uporabite svoje vnaprej odobrene možnosti financiranja za pogajanja o nižji obrestni meri
Če ste bili predhodno odobreni za nižje obrestne mere, kot jih ponuja vaša lizinška družba, jim to povejte. Želijo zaslužiti vaše podjetje in si bodo verjetno prizadevali znižati obrestno mero za odkupno posojilo. Če tega ne storijo, imate še vedno predhodno odobritev za cenejše posojilo in ga lahko namesto tega uporabite. Vaše lizinško podjetje vam ne more preprečiti menjave posojilodajalcev, ko dobite najem.
