Če imate posojilo za avto, potem avtomobil običajno služi kot zavarovanje za posojilo. To pomeni, da lahko posojilodajalec odvzame avto, če zamudite plačila. Da bi se izognili odvzemu avtomobila, morate vsa plačila opraviti pravočasno. Če pa posojilodajalec odvzame avto, imate druge možnosti, da ga vrnete. Ker vračilo avtomobila ostane na vašem kreditnem poročilu sedem let, imate močno spodbudo, da se izognete ponovnemu posestu.
Koraki
Metoda 1 od 4: Izvajanje zamujenih plačil
Korak 1. Nastavite plačilni sistem
Da ne bi prišlo do neplačila posojila za avto, morate posojilodajalcu vedno pravočasno plačati. Po potrebi nastavite samodejni plačilni sistem, da ne boste zamudili plačil.
Korak 2. Zvišajte svoj proračun
Preden plačate nezavarovane dolgove, kot so plačila s kreditnimi karticami ali zdravstveni računi, bi morali dati prednost plačilu zavarovanih dolgov, na primer avtomobilskega posojila. Ker boste za delo verjetno potrebovali avto, bi morali plačati za avto najpomembnejši račun po osnovnih stvarih, kot sta najemnina in hrana.
- Preglejte mesečne stroške in poglejte, kje lahko zmanjšate. Morali bi se znebiti stroškov zabave (kot so filmi ali Netflix), pa tudi denarja, porabljenega v restavracijah in barih.
- Če ne veste, kako narediti proračun, se lahko obrnete na kreditno svetovanje. Kreditni svetovalci vam lahko pomagajo ustvariti realen proračun. Agencije za kreditno svetovanje najdete na spletnem mestu Ministrstva za pravosodje, ki vodi imenik odobrenih agencij za kreditno svetovanje.
- Za vzorčne dokumente in koristne nasvete glejte tudi Ustvarjanje gospodinjskega proračuna.
Korak 3. Nadomestite vsa zamujena plačila
Ni nujno, da vnesete »privzeto« samo zato, ker ste zamudili plačilo. Prebrati morate posojilno pogodbo, ki bo opredelila neplačilo. Običajno niste privzeti, dokler vam posojilodajalec ne pošlje pisma, v katerem je navedeno, da je vaš račun privzet.
V skladu s tem morate hitro zamuditi vsa plačila, preden vnesete privzeto. Čim prej morate najti denar za plačilo
Korak 4. Izračunajte zamudne pristojbine
Čeprav lahko zaradi zamude pri plačilu ne boste priplačali, boste morda morali plačati pristojbine ali zamude. Bodite prepričani, da jih pravilno izračunate in vnesete v mesečno plačilo. Če ne plačate vseh pristojbin, bi lahko bili še vedno privzeti.
Če ne morete povedati, koliko dolgujete, pokličite posojilodajalca in naj vam izračuna znesek. Plačajte takoj
Metoda 2 od 4: Pogajanja s posojilodajalcem
Korak 1. Pokličite posojilodajalca
Če se zavedate, da ne morete plačati, pokličite banko in jim to sporočite. Zavedati se morate iskrenosti glede svojega finančnega položaja. Osebi na drugi strani povejte, kaj si lahko privoščite, in vprašajte, ali je mogoče posojilo spremeniti.
Včasih lahko refinancirate. 60 -mesečno posojilo bi se lahko na primer podaljšalo na 72 mesecev. To bi znižalo vaša mesečna plačila, čeprav bi na koncu plačevanja posojila plačali več. Nove pogodbene pogoje vedno dobite v pisni obliki
Korak 2. Ne skrivajte avtomobila
V nekaterih državah je prepovedano skrivanje avtomobila, da ga ne bi odvzeli. Iz tega razloga je bolje, da pokličete posojilodajalca, takoj ko veste, da boste zamudili s plačilom. Če lahko plačate v celoti, vendar pozneje, jim to sporočite.
Korak 3. Odločite se, če si to lahko privoščite
Morda ste se razvajali in kupili avto, ki je za vaš proračun predrag. Če je tako, se boste morali znebiti avtomobila. Če pa je avto v dobrem stanju in menite, da si ga lahko privoščite, se morate pripraviti na pogajanja s posojilodajalcem.
Lahko zahtevate spremembo posojila. Na primer, lahko podaljšate posojilo ali spremenite plačilno strukturo, tako da boste zdaj plačevali manj, a proti koncu posojila izvedli večja plačila
Korak 4. Vprašajte, ali lahko avto prodate
Če posojilodajalec ne bo refinanciral ali kako drugače spremenil posojila, se lahko vprašate, ali lahko avto prodate sami. Če avto prodajate sami, ste lahko prepričani, da boste dobili najvišjo možno ceno. Običajno bo posojilodajalec avtomobil prodal na dražbi in se lahko zadovoljil z nižjo ceno.
Če lahko avto prodate sami, se boste morda izognili pomanjkljivosti. Če na primer dolgujete 15.000 USD za posojilo, boste avtomobil morda lahko prodali za 15.000 USD in tako izbrisali denar, ki ga dolgujete posojilodajalcu. Če posojilodajalec avtomobil sam proda, se lahko na dražbi poravna za 11.000 USD. Ostalo vam bo 4 000 dolarjev pomanjkanja
Korak 5. Predajte avto
Druga možnost je preprosto predati vozilo posojilodajalcu. Preden to storite, pa se poskusite v zameno od posojilodajalca nekaj pogajati. Natančneje, poskusite odpustiti stanje posojila.
- Če na primer posojilodajalec odvzame avtomobil in ga proda za 10.000 USD, bi vam to lahko povzročilo pomanjkanje 5000 USD. Preverite, ali bo posojilodajalec odpustil preostanek posojila.
- Če se posojilodajalec strinja, da bo oprostil preostali znesek posojila, potem to pogodbo dobite v pisni obliki.
Korak 6. Opredelite svojo obrambo
Če boste odkrili nezakonita dejanja posojilodajalca, boste imeli močnejšo pogajalsko roko. Običajno bi te obrambe dvignili na sojenju, ko vas posojilodajalec poskuša tožiti za preostanek posojila. Lahko pa jih dvignete tudi med pogajanji. S tem posojilodajalca opozorite, da bi bila tožba lahko zelo dolgotrajna.
- Na primer, posojilodajalec vam morda tudi ni dal pisnega obvestila o vaši pomanjkljivosti, kot to zahteva posojilna pogodba. Pozorno preberite to pogodbo in preverite, ali posojilodajalec upošteva pravila.
- Posojilodajalec je morda napačno izračunal, koliko ste dolžni. Na to morate opozoriti posojilodajalca. Na sodišču je lahko posojilodajalcu v zadregi, da mora braniti neumno vodenje evidenc. Da bi se temu izognili, se bo posojilodajalec morda pripravljen pogajati z vami.
- Tudi posojilodajalec mora dobiti sodno odredbo o ponovnem posegu avtomobila, če ste v vojski.
- Opazite lahko tudi nezakonita dejanja, ki jih je opravil repo -mož (če je bil avto že oddan). Na primer, če je repo moški zlomil ključavnice ali poškodoval lastnino, da bi odvzel avto, potem je »kršil mir«. Posnemite vsako poškodovano lastnino in pokažite posojilodajalcu.
Metoda 3 od 4: Ponovna vzpostavitev posojila
Korak 1. Preberite posojilno pogodbo
Preverite, ali vam pogodba daje pravico do vračila posojila. Če je tako, lahko svoj račun poravnate s plačilom vseh zapadlih plačil, vključno z zamudami in obresti.
- V nekaterih državah imate samodejno pravico do vračila posojila. Če želite preveriti, ali imate to pravico, poiščite »obnova posojila« in svoje stanje.
- V Illinoisu so na primer potrošniki, ki so plačali najmanj 30% cene odloženega plačila vozila ali znesek zapadlih plačil, upravičeni do ponovne zaposlitve.
Korak 2. Obrnite se na posojilodajalca
Če želite posojilo obnoviti, se takoj obrnite na posojilodajalca in preverite, ali je to možnost. Vaš posojilodajalec bi vam moral poslati pisno obvestilo, ki pojasnjuje vašo pravico do ponovne zaposlitve. Kljub temu je posojilodajalec morda pozabil, zato pokličite in preverite.
Če se posojilodajalec strinja, boste verjetno imeli omejen čas za plačilo za nazaj, na primer 15 dni
Korak 3. Razmislite o odkupu avtomobila
Lahko naredite tudi "odkup". To je podobno ponovni vzpostavitvi; namesto da bi plačali zamujena plačila, odplačate celotno posojilo.
Morda nimate denarja za odkup avtomobila. Kljub temu bi bil odkup (na primer ponovna zaposlitev) smiseln, če dobivate nazaj velik obračun davka na dohodek ali drugače kmalu dobite vsoto denarja
Metoda 4 od 4: Vložitev stečaja
Korak 1. Razumeti samodejno bivanje
Ko vložite stečaj, sodišču predložite seznam vseh upnikov. Stečajno sodišče tem upnikom nato pošlje obvestilo, naj ustavijo vsa prizadevanja za izterjavo. Če upnik nadaljuje z izterjavo, mu grozijo velike globe. To obvestilo se imenuje "samodejno bivanje".
- Ponovno posest lahko ustavite tako, da vložite stečaj. Samodejno bivanje bo posojilodajalcu preprečilo, da bi vozilo ponovno posedel.
- Kljub temu bi morali razumeti, da se lahko po izstopu iz stečaja ponovna pridobitev začne znova, razen če ste med stečajnim postopkom odpravili osnovno posojilo za avto.
Korak 2. Spoznajte odvetnika
Vložitev stečaja je velik korak. Lahko ima daljnosežen vpliv na vašo kreditno sposobnost in druga področja življenja. Morali bi se sestati z odvetnikom, da bi razpravljali o tem, ali je stečaj dobra možnost za vas.
- Stečajnega odvetnika lahko najdete tako, da obiščete odvetniško zbornico vaše države, ki bi morala voditi program napotitve.
- Močno vas vabimo, da pri stečaju uporabite odvetnika. Ljudje, ki jih zastopajo odvetniki, imajo večje možnosti, da bodo uspešno bankrotirali, kot tisti, ki nadaljujejo brez odvetnika.
Korak 3. Dajte svojemu odvetniku seznam upnikov
Če se odločite za vložitev stečaja, morate svojemu odvetniku dati seznam upnikov. Prepričajte se, da je posojilodajalec vključen na seznam.
