V velikem svetu refinanciranja posojil lahko nekateri posamezniki in gospodinjstva, ki poskušajo upravljati mesečni ali letni proračun, refinancirajo posojilo za avto, da prihranijo denar. Ljudje lahko refinanciranje običajno povežejo z nepremičninami, kjer se lahko visoke cene nepremičnin seštejejo v astronomske vsote v obliki skupnih obresti za hipotekarno posojilo. Toda draga vozila lahko povzročijo tudi visoke stroške zavarovanja, kjer si vozniki lahko prihranijo denar z refinanciranjem po nižji obrestni meri. Če želite avto refinancirati za nižje plačilo, poskusite te preproste korake.
Koraki
Metoda 1 od 2: Ugotovite, ali vam refinanciranje ustreza
Korak 1. Pridobite tekoče posojilo
Tisti, ki zamujajo pri plačilih za avtomobilsko posojilo, bodo morda težje refinancirali avto ali drugo vozilo. Sliši se očitno, vendar je vredno poudariti: Aktualnost pošilja posojilodajalcem signal, da resno odplačujete vrednost posojila za avto.
Korak 2. Vprašajte o trenutnem znesku dolga
Pokličite banko, trgovca ali drugo stranko, ki ima trenutno vaše posojilo za avtomobilsko financiranje, in zahtevajte znesek odplačila. Ta vrednost bo del podatkov, ki jih posredujete drugim posojilodajalcem, da sestavite paket refinanciranja.
Korak 3. Raziščite svojo kreditno sposobnost
Če se je stanje izboljšalo, se lahko prijavite za refinanciranje. V mnogih primerih ima boljši kreditni rezultat boljše ponudbe za refinanciranje posojila, čeprav to ni zagotovljeno. Posamezniki s slabimi kreditnimi rezultati pod 600 lahko imajo težave pri iskanju dobrih poslov refinanciranja. Po drugi strani pa nekateri strokovnjaki pravijo, da so to ljudje, ki bi jim lahko znižanje obrestnih mer najbolj koristilo.
- Če se je vaša kreditna ocena izboljšala le za 50 točk v primerjavi s tistim, ko ste se dogovorili za prvotno posojilo za avto, poskusite refinancirati posojilo. Izboljšanje vaše kreditne sposobnosti za 50 točk vam lahko prihrani na tisoče dolarjev v času trajanja posojila.
- Obstaja veliko nasvetov o tem, kako izboljšati svojo kreditno sposobnost, vključno z zmanjšanjem razmerja med dolgom in kreditom, poplačilom drugih neporavnanih dolgov, nagrajevanjem za delovno dobo in izpodbijanjem napačnih bremenitev na vaši kreditni kartici.
Korak 4. Raziščite, ali so se obrestne mere znižale
Ko si izposodite denar, se od vas pričakuje, da boste vrnili prvotni znesek posojila in nekaj obresti za privilegij, da ste dobili posojilo. Obrestne mere v veliki meri določa zvezni odbor, odvisno od trenutnega gospodarskega ozračja. Če so se obrestne mere znižale, odkar ste zaprosili za posojilo za avto, je vredno poskusiti refinancirati - verjetno je, da boste ob plačilu obresti plačali manj denarja, če so se obrestne mere znižale.
Korak 5. Razmislite o refinanciranju, če imate dolgotrajno (5+ letno) posojilo
Mnogi ljudje gledajo na svoje mesečno plačilo kot bistvo, ko gre za njihovo avto posojilo. Ne zavedajo se, da dlje kot je njihovo posojilo, več denarja bodo na koncu plačali za obresti, čeprav so njihova mesečna plačila relativno nizka. Zato bodite pozorni na dolžino posojila poleg mesečnih plačil.
Če je vaše posojilo dolgo od 5 do 8 let, je verjetno dobro, da poskusite refinancirati in skrajšati dolžino posojila. Tudi če refinanciranje samo zniža vaše mesečno plačilo za 10 USD, bo poplačilo posojila dve leti prej povzročilo znatne prihranke
Korak 6. Razmislite o refinanciranju, če je vaš avtomobil relativno nov
Posojilodajalci so utrujeni od refinanciranja starejših avtomobilov, ker avtomobil postane manj vreden zavarovanja, če posojilo ni v celoti plačano. Na primer, Jetto iz leta 2009 je veliko lažje refinancirati kot Camry iz leta 2001, ker je vrednost Jette verjetno veliko višja od vrednosti Camryja. Če refinancirate novejši avtomobil, boste bolj verjetno dobili dobre pogoje, kot ga boste poskušali refinancirati.
Korak 7. Če so se spremenile druge finančne okoliščine, razmislite o refinanciranju
Če ste v zadnjem času naleteli na grob urok in je denarja omejen, je vredno poskusiti popraviti. Če menite, da so pogoji vašega prvotnega posojila slabo finančno smiselni ali plenilski, so to drugi dobri razlogi za ponovno obravnavo. Ne refinancirajte avtomobilsko posojilo, če:
- Obstajajo predplačila ali druge provizije, povezane z zgodnjim odplačilom posojila ali prehodom na novega posojilodajalca. Zaradi teh pristojbin je finančno obremenitev pri refinanciranju, zato sploh obstajajo.
- Ponovno financiranje bi podaljšalo življenjsko dobo vašega posojila. Pri mesečnih plačilih lahko prihranite nekaj denarja, vendar boste zaradi podaljšanja življenjske dobe posojila plačali več denarja pri skupnih plačilih obresti. Zaradi tega je refinanciranje slaba ideja, če želite prihraniti denar.
Metoda 2 od 2: Nova pogodba
Korak 1. Nakupujte za posle refinanciranja
Vprašajte potencialne posojilodajalce, o kakšnih obrestnih merah bi se lahko dogovorili, če bi prevzeli vaše obstoječe posojilo. Več posojilodajalcev gledate, večje so vaše možnosti za sklepanje boljše pogodbe.
- Nekatera dobra spletna mesta, na katerih lahko pokukate, so: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com in Capital One Auto Finance.
- Vedno ocenite pristojbine in prihranke. Ko gre za načrt refinanciranja, lahko pride do pristojbin ali drugih vnaprejšnjih stroškov. Posojilojemalec bo moral te tehtati glede na morebitne prihranke, ki jih pridobijo z refinanciranjem z nižjo obrestno mero. Na splošno bi moral posel refinanciranja vključevati vsaj 1 odstotek manj obresti, da bi bil finančno koristen za posojilojemalca. Vse to pa je povezano z zneskom, ki ga je treba izplačati, obrestno mero za ta znesek in drugimi dejavniki, ki so prisotni v sporazumu.
Korak 2. Pošljite odobritev ustreznim strankam
Ko se z novim posojilodajalcem dogovorite o dogovoru o refinanciranju, posredujte te podatke svojemu staremu posojilodajalcu in vsem drugim vpletenim strankam. Tako lahko prenesete zastavno pravico na svojem vozilu in se učinkovito osvobodite starega posojila.
Korak 3. Odplačajte staro posojilo s čekom novega posojilodajalca
Počakajte, da novi posojilodajalec preveri trenutni znesek dolga vašega starega posojila. Ko gre za pošto, jo uporabite za poplačilo starega posojilodajalca. Zdaj lahko začnete odplačevati novo posojilo, ki bo določeno na enak znesek dolga.
Plačajte vse povezane pristojbine. Da bi bilo refinanciranje učinkovito, boste morali plačati vse stroške, povezane z upravljanjem tega posla. Te vključujejo zlasti pristojbine za predplačilo
Korak 4. Preizkusite to strategijo refinanciranja, če si lahko privoščite plačilo dodatnega denarja
Recimo, da sklenete posel na refi, da znižate mesečno plačilo in življenjsko dobo posojila. Namesto da plačujete novo mesečno plačilo, še naprej plačujte staro mesečno plačilo. To skrajša vaše posojilo in vam na koncu prinese več prihranka pri avtu.
Korak 5. Pazite na senčne posojilodajalce za samodejno refinanciranje
Nekatera podjetja lahko zahtevajo visoke vnaprejšnje stroške, ne da bi dejansko sklenila posel refinanciranja. Kartice držite blizu, dokler ne vidite podrobnosti ponudbe za refinanciranje vozila.
