Razen če ste nekaj časa varčevali, bo za nakup novega avtomobila (ali celo novega avtomobila v vaši lasti, ki je za vas nov) potrebno posojilo za avto. Nakup avtomobila vam bo financiral nakup, kar vam omogoča, da v določenem časovnem obdobju redno plačujete avto z obrestmi. Pridobite posojilo za avto z uporabo finančnih načrtov pri prodajalcu avtomobilov ali se pojavite pri prodajalcu s svojim odobrenim posojilom pri finančni instituciji.
Koraki
1. del od 3: Izboljšanje možnosti za dobro posojilo
Korak 1. Zahtevajte kreditno poročilo
Kjer koli kupujete posojilo, bodo znesek denarja, ki vam je na voljo, in obrestna mera odvisni od vaših kreditnih rezultatov; Pomembno je, da jih poznate, preden se pogovorite s katerim koli posojilodajalcem.
- V ZDA obstajajo trije kreditni uradi: Equifax, Experian in TransUnion. Vsi trije ločeno izračunajo rezultate in zaračunajo pristojbino, da se naučijo vašega števila točk. Vsako od agencij imate pravico do enega brezplačnega poročila (brez vašega rezultata) letno. To lahko zahtevate na spletu ali se obrnete na vsako podjetje po telefonu:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Korak 2. Zahtevajte popravek za vse napake
Če katero od vaših kreditnih poročil beleži dolgove, zamude pri plačilih ali karkoli drugega, kar zmanjšuje vaš finančni ugled, preverite svoje zapise in spomine. Prosto lahko izpodbijate vse lažne zapise ali tiste, za katere menite, da so sporni.
Vse kreditne zadruge imajo možnost izpodbijanja. Ko ste na spletu zahtevali poročilo, kliknite gumb »spor«. Vnesite vsa pomembna dejstva in dokaze o stvareh, za katere menite, da so napačne. Vir teh podatkov (tj. Podjetja s kreditnimi karticami, ponudniki električne energije/plina itd.) Bodo prejeli obvestilo in bodo vaše podatke preverili v 30 dneh
3. korak. Odplačajte svoje dolgove.
Neplačana plačila so lahko v različnih oblikah: plačila s kreditno kartico; študentska posojila; računi za elektriko, plin, internet, telefon in vodo; pa tudi najemnine za stanovanje. S kreditnim poročilom v roki določite različne dolgove, ki jih še imate, in v idealnem primeru jih v celoti poplačajte. Seveda za to morda nimate denarja. Če razumete svoj osebni proračun, odplačajte čim več dolgov. Vsak napredek pri zadolževanju bo izboljšal vašo kreditno oceno in vas naredil privlačnejšega posojilojemalca za posojilodajalce.
Korak 4. Določite kraj bivanja
Ne zaprosite za posojilo, dokler ne živite na istem mestu vsaj šest mesecev. Posojilodajalci preverjajo naslove in dohodek vseh prosilcev. Tisti, ki so videti nomadski (pogosto se gibljejo), se z njihovega vidika lahko zdijo slaba izbira.
Korak 5. Vzpostavite stabilen dohodek
To je pogosta napaka za nedavno diplomirane, vendar velja za vse prosilce za posojila. Če pokažete, da imate dosleden vir dohodka vsaj zadnjih šest mesecev, boste postali tudi privlačnejši posojilojemalec.
Korak 6. Ustvarite zgodovino varčevanja
Tudi če je v majhnih korakih, dokazi, da ste lahko in volja dosledno varčevanje denarja ponuja dodaten dokaz o vaši finančni odgovornosti. To pa povečuje vašo verjetnost, da boste prejeli posojilo, saj kaže, da boste verjetno tudi lahko plačali posojilo.
Vzemite majhen del (5 - 10%) svojega mesečnega dohodka in ga vsakič položite na svoj varčevalni račun. Sčasoma se bo to seštelo in ustvarilo vašo zgodovino prihrankov
Korak 7. Izberite avto, ki si ga lahko privoščite
Ne pozabite na svojo kreditno sposobnost in osebni proračun. Na vašo izbiro bo vplivalo, ali je vaš kredit "globoko podprim" (500 in manj), "subprime" (501 - 600), "" neprimeren "(601 - 660) ali celo višji. Če je vaš mesečni proračun že tako majhen, na primer z globo subvencije, potem boste najverjetneje želeli iskati rabljen avto. Čeprav je res, da so novi avtomobili pogosto z nižjimi obrestnimi merami, z nižjimi kreditnimi rezultati, boste na koncu imeli večja mesečna plačila, ki si jih morda ne boste mogli privoščiti.
Spletne zbirke podatkov, kot so Craigslist, Auto Trader in eBay Motors, so dobro mesto za začetek iskanja cenovno ugodnega avtomobila
Korak 8. Prihranite za polog
Zlasti za ljudi s posojilom na višji stopnji in manj, bodo številna posojila pomenila vsaj 10 -odstotni predujem. Možno je tudi trgovanje z drugimi vozili kot predplačilo, čeprav to morda ni vedno mogoče. V vsakem primeru, več denarja (ali trgovske vrednosti), ki ga predstavite posojilodajalcem, večja je verjetnost, da boste odobreni.
Korak 9. Pripravite potrebne dokumente
Glavne stvari, ki jih boste dokazovali, so prebivališče in dohodek. Računi za komunalne storitve, najemne pogodbe, hipotekarni izpisi in v nekaterih primerih računi za mobilne telefone so sprejemljiv dokaz stalnega prebivališča. Za dokazovanje dohodka se najpogosteje zahtevajo plačilni lističi in uradni obrazci W-2 ali 1099. V primeru zaposlovanja na področju hrane in drugih podobnih delovnih mest, kjer je večji del dohodka v denarnih napitninah, prinesite bančne izpiske. Če ste deponirali ta denar, bo njihova dosledna prisotnost na vaših bančnih izpiskih pomirjujoča za vašega posojilodajalca.
- Poskrbite, da bo vaše ime natisnjeno na vseh dokumentih.
- Prednost imajo dokumenti, stari 30 dni ali manj.
- Če nehate plačevati posojila, bodo repo tovornjaki prišli na naslov, ki ga navedete.
2. del od 3: Pridobite predhodno odobritev pred obiskom trgovca
Korak 1. Obrnite se na kreditne zadruge
Kreditne zadruge so neprofitne organizacije v lasti članov in so znane po tem, da ponujajo konkurenčne obrestne mere. Če želite avtomobilsko posojilo z nizkimi obrestmi in prilagodljivimi pogoji odplačevanja, lahko pripadnost kreditni uniji ponudi najbolj privlačno možnost.
Ne pozabite vprašati, ali imajo seznam odobrenih prodajalcev. Če prodajalec avtomobilov ali oseba, s katero poslujete, ni vključena, boste morali poiskati drugega posojilodajalca ali morda izbrati drugega prodajalca
Korak 2. Prijavite se za posojilo za avto pri bankah
Avtomobilsko posojilo pri banki bo zahtevalo boljše posojilo in v nekaterih primerih že obstoječe bančno razmerje. Čeprav ta možnost pogosto zahteva višje kreditne ocene, banke, če izpolnjujete pogoje, običajno ponujajo konkurenčne obrestne mere.
- Preglejte pogoje in obrestne mere. Višji kreditni standardi, ki jih pogosto imajo banke, običajno pomenijo, da lahko ponudijo boljše pogoje. Bančno posojilo uporabite le, če so obresti in plačilni pogoji boljši od tistih, ki jih najdete v drugih možnostih.
- Poskrbite, da je avtomobilska hiša, s katero delate, na bančnem seznamu pooblaščenih trgovcev. V nasprotnem primeru boste morali poiskati drugega posojilojemalca ali izbrati drugega prodajalca.
Korak 3. Prijavite se prek spletnih posojilodajalcev
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour in druge finančne institucije ponujajo financiranje avtomobilov in pogosto sodelujejo s posebnimi trgovci, da ponudijo nizke cene za določene avtomobile. Spletna prijava ima še eno prednost, saj spodbuja finančne institucije, da tekmujejo, da bi vas osvojile, in bo verjetno ustvarila konkurenčno stopnjo.
Zavedajte se, da delo prek spletnih posojilodajalcev ustvarja tveganje, da se vaši osebni podatki delijo nezanesljivo. To bi vas lahko pripeljalo v stik s posojilodajalci, s katerimi nimate nobene povezave. Bodite varni in preverite spletno mesto pri Uradu za boljša podjetja
Korak 4. Izposodite si le tisto, kar potrebujete
Morda ste prihranili denar za polog ali pa nameravate zamenjati star avto. Posojilo dobite le za znesek, kolikor bo stal vaš novi avto.
Korak 5. Nakupujte
Preden se zavežete k enemu posojilodajalcu, se obrnite na čim več posojilojemalcev. Primerjajte obrestne mere, najvišji znesek in pogoje posamezne ponudbe. Ko gledate posojila, morate upoštevati APR (letno odstotno obrestno mero) in rok (časovno obdobje, v katerem se plačuje).
- Daljši pogoji se lahko zdijo privlačni, saj vam dajejo več časa za poplačilo posojila. Odvisno od stopnje, o kateri se dogovorite, pa lahko na daljši rok plačate več obresti, kot bi jih imeli s krajšim rokom.
- Avtomobili, pridobljeni z dolgoročnimi posojili, bodo lastniški kapital gradili počasneje kot kratkoročna posojila. To pomeni, da če se odločite za menjavo ali prodajo avtomobila prej, kot je bilo pričakovano, ne boste zaslužili dovolj denarja za plačilo preostalega posojila. Temu se reče biti obrnjen na glavo.
Korak 6. To zunanje financiranje uporabite za pogajanja s prodajalcem avtomobilov
Ko se prikažete s finančnimi sredstvi že v rokah, ste v močnem položaju, da dobite boljšo ceno za avto, ki ga želite.
Preverite, ali trgovec lahko premaga pogoje za posojilo za avto, za katerega ste že odobreni. Ko se pogajate, uporabite svoje posojilo kot pogajalec
3. del 3: Posojilo pri prodajalcu
Korak 1. Prepričajte se, da je to vaša edina možnost
Prodajalci avtomobilov so znani po tem, da izkoriščajo stranke, ki prihajajo po financiranje. Preden razmislite o tej možnosti, poskusite dobiti posojilo pri bankah, kreditnih zadrugah in spletnih posojilodajalcih. Pazite na vse ponudbe za "dostavo na kraju samem". Trgovci to ponujajo pred dokončanjem in podpisom pogojev financiranja, da bi pozneje prisilili višje obrestne mere. Preberite celotno besedilo pogodb in sporazumov, ki jih podpišete.
Preglejte državne zakone o avtomobilskem financiranju. V nekaterih primerih, tako kot v Illinoisu, mora trgovec vrniti vaš polog in/ali trgovati, če ne more najti financiranja po stopnji, navedeni v vaši pogodbi
Korak 2. Poiščite pravo vrednost avtomobila
Trgovci vam bodo morda poskušali prodati avtomobile za veliko več, kot so vredni. Podobno lahko poskušajo ustvariti dobiček z avtomobilskimi posojili. Za nasvet o vrednosti vozila se pogovorite s svojo osebno banko ali kreditno unijo. To imejte v mislih med pogajanji.
Kelley Blue Book in Edmunds ponujajo koristne iskalnike kot vir za iskanje prave vrednosti rabljenih in novih avtomobilov
Korak 3. Oboroženi z vsemi svojimi kreditnimi podatki
Prva stvar, ki jo bo trgovec naredil, ko se prijavite za posojilo za avto, je preveriti kreditno sposobnost. Preden se prijavite, vedite, kje ste, da ne bodo mogli uporabiti vaše nevednosti za pogajanja o slabem poslu. Podobno prinesite s seboj vsa vnaprej odobrena posojila. Vaše znanje bo močno orodje za pogajanja in vas bo zaščitilo pred nepoštenimi ali zavajajočimi poslovnimi taktikami.
Korak 4. Pogovorite se s svojim prodajalcem o vseh trenutnih poslih
Nekateri prodajalci ponujajo nič odstotkov financiranja ali pa vam bodo omogočili, da preskočite prvih nekaj plačil za avto. To bo odvisno tudi od vašega kredita.
Korak 5. Naredite matematiko
Če dobite avtomobilsko posojilo pri prodajalcu, tvegate, da boste dejansko zamenjali dejansko ceno avtomobila s tem, kar boste mesečno plačali po upoštevanju obresti in drugih stroškov financiranja. Zavedajte se, koliko lahko vsak mesec plačate, vendar ne povejte prodajalcu.
Pogajajte se o najnižji ceni avtomobila z zaupanjem, ki ste ga pridobili z raziskovanjem vašega kredita in drugih možnosti posojila. Med pogajanji se dogovorite o ceni avtomobila, ne o mesečnem plačilu avtomobila
Korak 6. Naredite polog ali ponudite zamenjavo
Ko dobite posojilo za avto pri prodajalcu, vam bo večji polog ali dragocena menjava pomagala doseči boljše pogoje financiranja.
Korak 7. Izogibajte se goljufijam
Nekateri trgovci bodo z lažnimi zvijačami pridobili več denarja od ljudi ali pa poskušali v posel vključiti privlačne, a nepotrebne stroške. Najpogostejša pri prodajalcih avtomobilov sta pasta za yo-yo in prodaja.
- Yo-yo past vključuje ponudbo pogojnega financiranja, tako da lahko kupci tisti dan odpeljejo svoj avto domov. Nekaj dni ali tednov kasneje vas bo poklical trgovec in povedal, da financiranje ne bo uspelo, zato morate zdaj plačati višjo obrestno mero. Da bi se temu izognili, povejte prodajalcu, da ne boste sprejeli dostave avtomobila, dokler financiranje ni dokončno.
- Nadaljnja prodaja se osredotoča na prodajo dodatkov, kot so podaljšane garancije in zaščita pred rjo med pogajanji o financiranju. Dejansko lahko katero koli od teh stvari kupite. Ne pozabite jih izključiti iz pogovora, dokler se o tiskanju in podpisu ne odločita o financiranju in stroških avtomobila.
Korak 8. Pisno preglejte podrobnosti svojega posojila
Prepričajte se, da razumete ceno avtomobila, povezane stroške, znesek vašega pologa, obrestno mero, kakšno bo vaše mesečno plačilo za avto, kdaj bo zapadlo in koliko časa, dokler ne izplačate avtomobila.
